QoL Value+ Protector Bảo hiểm Nhân thọ Phổ thông Dựa trên Chỉ số Chỉ Áp dụng Tại California Một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ linh hoạt được thiết kế để

Bản ghi

1 QoL Value+ Protector Bảo hiểm Nhân thọ Phổ thông Dựa trên Chỉ số Chỉ Áp dụng Tại California Một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ linh hoạt được thiết kế để hỗ trợ cho ngân sách của quý vị, cộng thêm một vài quyền lợi khác. Các hợp đồng bảo hiểm do American General Life Insurance Company (AGL), thành viên của American International Group (AIG) phát hành. AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index / 2 Universal Life Insurance /

2 Điều gì làm cho bảo hiểm nhân thọ có giá trị - đảm bảo mạnh mẽ về quyền lợi khi tử vong? Còn về Bảo vệ tài chính dài hạn cho gia đình và công việc kinh doanh của quý vị Tiềm năng gia tăng giá trị hợp đồng của quý vị, kèm theo các tùy chọn tích hợp để sử dụng tiền mặt nếu quý vị cần Các lợi ích sinh hoạt để hỗ trợ nếu quý vị bị ốm đau hoặc cần giúp đỡ cho các chi phí đột xuất QoL Value+ Protector đưa ra lựa chọn bảo vệ giá cả phải chăng với quyền lợi khi tử vong có thể được đảm bảo tới 00 tuổi, cộng thêm một số quyền lợi khác. Dựa trên luật thuế thu nhập liên bang hiện tại. AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance 2 /

3 BẢO VỆ TỪ BẢO HIỂM NHÂN THỌ CÓ THỂ TÙY CHỈNH Tại sao nên mua Bảo hiểm Nhân thọ Phổ thông Dựa trên Chỉ số (Index Universal Life, IUL)? Quý vị cũng có thể rút giá trị tiền mặt hoặc vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm được miễn thuế vì bất kỳ lý do nào như ví dụ sau đây, nhưng không giới hạn ở: Thu nhập hưu trí bổ sung Khởi nghiệp kinh doanh Trả tiền học đại học hoặc tổ chức hôn lễ Chi trả chi phí khẩn cấp hoặc chi phí kinh doanh Mua nhà nghỉ dưỡng hoặc đi nghỉ Cải tạo nhà ở Khi quý vị mua một hợp đồng bảo hiểm IUL, quý vị có quyền chọn chương trình bảo hiểm nào phù hợp với mình. Quý vị có thể quyết định theo hướng dẫn của hợp đồng bảo hiểm: Điều đó thực sự là tùy thuộc vào lựa chọn của quý vị thật tuyệt khi có một hợp đồng bảo hiểm mà có thể giúp quý vị đương đầu với một số thử thách trong cuộc sống. Tại sao nên chọn QoL Value+ Protector IUL? Lựa chọn quyền lợi bảo hiểm khi tử vong Mua ở mức phù hợp với nhu cầu của quý vị. Tăng dần theo thời gian? Mức bảo hiểm? Lựa chọn của quý vị. Lựa chọn tiền phí bảo hiểm của quý vị Phí bảo hiểm của quý vị có thể linh hoạt miễn là tuân thủ các quy tắc nhất định. Bắt đầu ở mức phí thấp và sau đó tăng lên? Đóng nhiều tiền ở hiện tại và giảm dần sau này? Nhu cầu của quý vị. Lựa chọn tần suất đóng phí bảo hiểm của quý vị Quý vị có thể chọn đóng theo năm. Đóng hai lần một năm cũng không sao. Hay đóng mỗi quý một lần cũng được. Hàng tháng? Cũng được! Quý vị được quyền chọn! Chọn cách thức giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm tăng trưởng Quý vị có năm cách để kiếm lời từ hợp đồng bảo hiểm của mình. Quý vị muốn nhận 00% lãi suất vào một tài khoản không? Hoặc 25% vào mỗi tài khoản lãi suất theo chỉ số? Bất kỳ hình thức kết hợp nào quý vị nghĩ ra, chúng tôi cũng có thể xem xét! Rất nhiều gia đình biết rằng họ cần bảo hiểm nhân thọ, nhưng cũng biết họ cần nhiều tiền tiết kiệm hơn cho việc nghỉ hưu Nghe quen quen? QoL Value+ Protector đưa ra các quyền lợi bảo hiểm khi tử vong được đảm bảo mạnh mẽ như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời truyền thống, chẳng hạn như GUL, nhưng cũng mang lại sự linh hoạt và tích lũy tiền mặt đáng kể mà quý vị có thể sử dụng trong tương lai. Thông thường QoL Value+ Protector có thể cung cấp quyền lợi bảo hiểm khi tử vong hấp dẫn, tiềm năng tích lũy tiền mặt, cộng thêm các tính năng khác với chi phí bảo hiểm thấp hơn so với các chương trình trọn đời khác. Giả định các khoản tiền rút được sử dụng để cho vay cơ bản và/hoặc theo hợp đồng. Hợp đồng bảo hiểm phải tuân thủ các yêu cầu của IRS để đủ điều kiện làm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tổng phí bảo hiểm trong hợp đồng không được vượt quá giới hạn số tiền quy định tại mục IRC Việc rút tiền trong 5 năm đầu tiên của hợp đồng có thể được coi là khoản thu nhập đầu tiên và bao gồm trong thu nhập của chủ hợp đồng. Nếu hợp đồng được phân loại là hợp đồng hỗn hợp có thể sửa đổi (xem mục 7702A của IRC), các khoản tiền rút hoặc khoản vay phải chịu thuế thu nhập thông thường và có thể áp dụng thêm 0% tiền phạt nếu được lấy trước 59 ½ tuổi. Các khoản phân chia sẽ giảm giá trị hợp đồng và có thể làm giảm quyền lợi. Tính khả dụng của các khoản vay và rút tiền hợp đồng phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm nhưng không giới hạn ở các điều khoản và điều kiện hợp đồng, hiệu suất và phí hoặc chi phí. AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance 3 /

4 BẢO VỆ TỪ BẢO HIỂM NHÂN THỌ CÓ THỂ TÙY CHỈNH Chương trình này hoạt động như thế nào? QoL Value+ Protector là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ linh hoạt được thiết kế phù hợp với rất nhiều nhu cầu. Một hợp đồng IUL có thể cung cấp cho quý vị thu nhập miễn thuế và tiềm năng tăng trưởng lớn hơn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phổ thông truyền thống trong khi vẫn bảo vệ chống lại suy thoái thị trường. Đó là bởi vì hợp đồng IUL mang lại tiềm năng lãi suất tín dụng một phần dựa trên chuyển động đi lên của chỉ số thị trường chứng khoán. Cũng có thể tạo ra giá trị tích lũy từ mức thưởng tín dụng 0,75% đảm bảo nhận được thông qua điều khoản nâng cao giá trị tài khoản từ năm thứ 6 trở đi của hợp đồng. Ngoài ra, hợp đồng IUL có sự bảo vệ chống lại tác động của suy thoái thị trường bởi có thể ghi có lãi suất không thấp hơn 0% cho các tùy chọn tài khoản khác nhau trong hợp đồng. 2 Chúng tôi gọi đó là tiềm năng tăng trưởng và bảo vệ chống suy thoái. Điều quan trọng cần lưu ý là IUL không phải là một khoản đầu tư; đó là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cung cấp tiềm năng tăng trưởng thông qua tín việc ghi có lãi suất theo chỉ số. Quý vị không thể đầu tư trực tiếp vào một chỉ số. Làm cách nào để các tài khoản IUL hưởng lợi khi chỉ số tăng và ngược lại bảo vệ khi chỉ số giảm? Nói chung, khi chỉ số tăng lên, số tiền lãi được ghi có vào hợp đồng có thể tăng lên. Nếu chỉ số đi xuống, thì sẽ không có khoản nào để ghi có. 3 IUL cho phép quý vị có thể tận dụng phí bảo hiểm để theo cách có lợi cho mình. Chức năng chính của chúng là hỗ trợ quyền lợi khi tử vong của quý vị, còn chức năng bổ sung là góp phần làm tích lũy giá trị tiền mặt tiềm năng trong phạm vi hợp đồng của quý vị. Việc rút tiền và các khoản vay theo hợp đồng có thể được cơ cấu để giúp quý vị nhận được thu nhập miễn thuế. Quý vị nên tham khảo ý kiến từ cố vấn thuế cá nhân của mình khi có thắc mắc liên quan đến trường hợp cụ thể của mình. 2 Các bảo đảm được hậu thuẫn bởi khả năng chi trả yêu cầu thanh toán của American General Life Insurance Company. 3 Do chi phí hành chính liên quan đến hợp đồng, việc giảm giá trị tiền mặt là một kết quả tiềm năng trong một năm thị trường suy thoái. AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance 4 /

5 Xem cách Hoạt động Theo thời gian, quý vị sẽ có thể tận dụng nhiều tùy chọn để sử dụng khoản tiền mặt quý vị đã tích lũy thông qua khoản thanh toán phí bảo hiểm và bất kỳ khoản lãi nào được ghi có từ hiệu suất thị trường tăng hoặc quý vị có thể tiết kiệm một số hoặc toàn bộ quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cho người thụ hưởng của mình. Hãy xem đồ họa này mô tả ba giai đoạn của quyền sở hữu hợp đồng IUL: Khoản Đóng góp, Khoản Tích lũy và Khoản Phân chia. KHOẢN ĐÓNG GÓP Phí bảo hiểm VÀ Ghi có Lãi suất KHOẢN TÍCH LŨY Chiến lược Chỉ số (4 tùy chọn) TĂNG TRƯỞNG ĐƯỢC HOÃN THUẾ Trong trường hợp quý vị muốn biết, đây là một số thông tin thêm về Chiến Lược Ghi Có Lãi Suất Theo Chỉ Số Có bốn tùy chọn chiến lược ghi có lãi suất theo chỉ số - chúng ta sẽ xem xét lại các tùy chọn đó. Bây giờ, chỉ cần biết rằng có ba loại Tỷ lệ Tham gia (Par) và một loại là Tỷ lệ Vốn hóa. Tỷ lệ Tham gia là gì? Xác định, theo tỷ lệ phần trăm cụ thể, hiệu suất dương từ chỉ số sẽ được ghi có vào tài khoản lãi suất theo chỉ số bao nhiêu, (ví dụ: 60%, số lượng 'tham gia') trong năm hiệu suất có chỉ số dương, trong khi các năm có hiệu suất âm sẽ nhận được lãi suất không thấp hơn 0%. Tỷ lệ Vốn hóa là gì? KHOẢN PHÂN CHIA (RÚT TIỀN) TỰ ĐỘNG CHI TRẢ CHO Quyền lợi Bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong được Miễn thuế Thu nhập 2 và Quyền lợi theo Điều khoản riêng 3 TÙY CHỌN CÓ THỂ GIÚP Thu nhập Hưu trí Bổ sung, Tạo Quỹ Khẩn cấp, Khởi nghiệp Kinh doanh 4... Đối với TẤT CẢ các phương pháp: tài khoản lãi theo chỉ số sẽ không bao giờ bị ghi có lãi suất dưới 0%, ngoài ra, tất cả các tài khoản đều đảm bảo nhận được mức thưởng tín dụng 0,75% từ năm thứ 6 trở đi của hợp đồng. Xác định, theo tỷ lệ phần trăm cụ thể, tỷ lệ lãi suất tối đa ( đỉnh ) được ghi có vào hợp đồng, bất kể chỉ số hoạt động tốt như thế nào (ví dụ: 2%). Chỉ số là gì? Chỉ số là một số liệu thống kê tổng hợp đo lường những thay đổi trên thị trường tài chính. Chỉ số là danh mục đầu tư giả định về chứng khoán được thiết kế đặc trưng cho một thị trường nhất định hoặc một phần của thị trường tổng thể. Quan trọng nhất, chính hiệu suất dương hay âm của chỉ số giúp xác định xem giá trị tiền mặt IUL của quý vị sẽ tăng bao nhiêu! Chiến Lược Ghi Có Lãi Suất Theo Chỉ Số của QoL Value+ Protector I. Chiến lược Tỷ lệ Tham gia Hỗn hợp Độc quyền Trong nước - dựa trên hiệu suất ML Strategic Balanced Index (Chỉ số Cân bằng Chiến lược ML) với tỷ lệ tham gia 90% II. Chiến lược Tỷ lệ Tham gia Hỗn hợp Toàn cầu - dựa trên hiệu suất PIMCO Global Optima Index (Chỉ số Tối ưu Toàn cầu PIMCO) với tỷ lệ tham gia 65% III. Chiến lược Tỷ lệ Tham gia Hỗn hợp Toàn cầu - dựa trên hiệu suất Chỉ số S&P 500 với tỷ lệ tham gia 50% IV. Chiến lược Tỷ lệ Vốn hóa Nội địa - dựa trên hiệu suất Chỉ số S&P 500 với tỷ lệ vốn hóa 9% (và tỷ lệ tham gia 00%). Value+ Protector cũng đưa ra lựa chọn lãi cố định. Hiệu quả của lựa chọn này dựa trên mức lãi suất được công bố và không dựa trên chỉ số. Trừ chi phí bảo hiểm ² Việc rút tiền và các khoản vay theo hợp đồng có thể được cơ cấu để giúp quý vị nhận được thu nhập miễn thuế. Quý vị nên tham khảo ý kiến từ cố vấn thuế cá nhân của mình khi có thắc mắc liên quan đến trường hợp cụ thể của mình. 3 Cộng với phí hành chính và chi phí AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance 5 /

6 Tối đa hóa các khoản phân chia của quý vị Giá trị Dành tiền mặt cho có Những thể được giải ngân thông qua nhiều mốc, tùy thuộc vào hoàn cảnh người và Thân theo yêu quyết định của quý vị. Một số mốc được quy định sẵn. Một số mốc là tùy chọn. Một số mốc phải được chọn tại thời điểm mua bảo hiểm. DÀNH CHO NHỮNG NGƯỜI THÂN YÊU Giải ngân cho người thụ hưởng: Quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong chi trả trọn gói Điều khoản riêng về Lựa chọn Thu nhập (chương trình chi trả nhiều lần) Khoản thu nhập linh hoạt dành cho gia đình hoặc doanh nghiệp của quý vị nếu quý vị qua đời quá sớm. Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ chi trả trọn gói Đây là một khoản thu nhập thường được miễn thuế, khoản phân chia của quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong theo hợp đồng dành cho người thụ hưởng của quý vị khi người được bảo hiểm qua đời. Quý vị có thể sử dụng tùy chọn này để đảm bảo gia đình hoặc doanh nghiệp của quý vị tiếp tục cuộc sống với khoản chi trả bảo hiểm nhân thọ trọn gói một lần. Chương trình Chi trả Nhiều lần (Điều khoản riêng về Lựa chọn Thu nhập) Tùy chọn này phân chia quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong của bảo hiểm nhân thọ thành nhiều lần thay vì trọn gói, để giúp người thụ hưởng của quý vị trang trải chi phí thường xuyên. Lựa chọn điều khoản riêng này có thể giảm chi phí bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm để giúp giá trị tiền mặt tích lũy nhanh hơn. Quý vị cũng có thể chọn nhận một phần số tiền một lần và số tiền còn lại được chi trả nhiều lần. Điều khoản riêng này đưa ra các tùy chọn thanh toán hàng năm trong một khoảng thời gian nhất định cho số tiền quyền lợi bảo hiểm nhân thọ được chọn. Lưu ý quan trọng: tùy chọn này được chọn vào thời điểm phát hành hợp đồng và không thể hủy ngang. Điều khoản này mang lại một khoản thu nhập bảo đảm cho những người thụ hưởng của quý vị mà sẽ tăng trưởng với lãi suất cố định. Điều khoản riêng này không mất phí. Nếu quý vị chọn, điều khoản riêng này không thể chấm dứt sau Ngày Phát hành. DÀNH CHO QUÝ VỊ II. Giải ngân cho chủ hợp đồng bảo hiểm: Khoản vay & Tiền rút theo Hợp đồng 2 Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi bảo hiểm QoL Điều khoản riêng về Accelerated Access Solution Hiệu suất Chỉ số Mạnh mẽ (cho sử dụng tiền mặt) Quỹ Thặng Dư (cho sử dụng tiền mặt) Điều khoản riêng về Bảo vệ Phí bảo hiểm Bảo vệ linh hoạt trước những sự cố bất ngờ: Thu nhập vì bất cứ mục đích nào, thu nhập nếu quý vị bị ốm đau Khoản vay & Tiền rút theo Hợp đồng 2,3 Sử dụng những chức năng này bất cứ lúc nào để sử dụng tiền mặt vì bất cứ mục đích nào. Quý vị có thể chọn từ một hoặc kết hợp ba loại khoản vay theo hợp đồng: Tiêu chuẩn (Cố định), Được ưu tiên hoặc Tham gia, mà: Là thu nhập tiềm năng được miễn thuế Cho phép sử dụng tiền mặt nhanh khi cần Mang lại khả năng được hưởng thu nhập lãi suất dương đối với khoản tiền cho vay Không bắt buộc phải có kế hoạch trả nợ Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi bảo hiểm QoL (ABRs) Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi Bảo hiểm QoL 4 có sẵn, miễn phí có thể trả trước quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong theo hợp đồng của quý vị để trang trải chi phí chăm sóc, bù lại thu nhập bị mất hoặc bất kỳ mục đích nào khác nếu quý vị bị bệnh hoặc tình trạng bệnh mãn tính, hiểm nghèo hoặc giai đoạn cuối. Những quyền lợi này có thể tác động đến việc đảm bảo trọn đời và giúp quý vị an tâm. Các khoản thanh toán từng đợt theo điều khoản riêng này có thể bị tính thuế. 2 Những khoản vay và tiền rút theo hợp đồng có thể bị tính thuế. 3 Hợp đồng bảo hiểm có thể mất hiệu lực trong trường hợp thực hiện các khoản vay quá mức. 4 Tính đủ điều kiện nhận quyền lợi bảo hiểm tùy thuộc vào những hạn chế và/hoặc Thời gian Chờ đợi, Thời hạn Chờ chi trả và các yêu cầu loại trừ. Vui lòng đọc kỹ điều khoản riêng để biết định nghĩa đầy đủ về các quyền lợi và điều kiện bảo hiểm. 5 Tiêu chí tuổi thọ trung bình thay đổi theo tiểu bang. Vui lòng đọc kỹ điều khoản riêng để biết định nghĩa đầy đủ về các quyền lợi bảo hiểm. 6 Có áp dụng giới hạn. Vui lòng xem lại điều khoản riêng. Một số khoản phân chia có thể bị tính thuế. Quý vị nên tham khảo ý kiến cố vấn thuế cá nhân của mình để đánh giá tác động của quyền lợi bảo hiểm đối với các tình huống cụ thể của quý vị. 7 Người được bảo hiểm phải được một bác sĩ có giấy phép chứng nhận là bị bệnh mãn tính, nghiêm trọng hoặc giai đoạn cuối và đáp ứng tất cả các yêu cầu hội đủ điều kiện. Điều khoản riêng này không được cung cấp ở tất cả các tiểu bang. Đặc điểm và quyền lợi của điều khoản riêng có thể thay đổi. AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance 6 /

7 DÀNH CHO QUÝ VỊ, tiếp Trả trước Quyền lợi Bảo hiểm cho Bệnh Mãn tính Các bệnh mãn tính là những tình trạng bệnh làm gián đoạn cuộc sống sinh hoạt thông thường hàng ngày. Các bệnh hoặc tình trạng bệnh đủ điều kiện ảnh hưởng đến khả năng thực hiện các công việc đơn giản như ăn uống hoặc mặc quần áo mà không có sự hỗ trợ hoặc các bệnh này cũng có thể liên quan đến suy giảm nhận thức nghiêm trọng cần giám sát chặt chẽ như bệnh Alzheimer. Các bệnh hoặc tình trạng bệnh này không được coi là vĩnh viễn, nhưng phải làm suy yếu người được bảo hiểm khiến họ không thể thực hiện ít nhất hai Hoạt động Sinh hoạt Hàng ngày (Activities of Daily Living, ADL); Tắm rửa Mặc quần áo Đi vệ sinh Di chuyển Đại tiểu tiện Ăn uống Bảo hiểm bệnh mãn tính bổ sung có thể được thêm vào hợp đồng bảo hiểm của quý vị khi quý vị mua thêm điều khoản riêng Accelerated Access Solution. Trả trước Quyền lợi bảo hiểm cho Bệnh Hiểm nghèo Các Bệnh hiểm nghèo thường đến đột ngột và không báo trước, đồng thời tác động về mặt tài chính của chúng có thể làm thay đổi cuộc sống. Bảo Hiểm Chất Lượng Cuộc Sống có thể giúp quý vị giảm tác động tài chính của các bệnh hoặc tình trạng nghiêm trọng đủ điều kiện sau đây 5 : Đau Tim Đột quỵ Ung thư Xâm lấn Cấy ghép Nội tạng Chính Suy Thận Giai đoạn Cuối Liệt Mù lòa Bệnh Xơ cứng Teo cơ Một bên (Amyotrophic Lateral Sclerosis, ALS) Trả trước Quyền lợi bảo hiểm cho Bệnh Giai đoạn cuối Bảo Hiểm Chất Lượng Cuộc Sống có thể giúp quý vị sử dụng tốt nhất điều kiện tài chính trong hành trình cuộc sống còn lại sau khi được chẩn đoán mắc bệnh giai đoạn cuối. Bệnh giai đoạn cuối được định nghĩa là bệnh mà bác sĩ dự đoán một cách hợp lý là sẽ khiến người được bảo hiểm tử vong trong vòng 24 tháng. 6 Điều khoản riêng về Bệnh Mãn tính Accelerated Access Solution (AAS) Thu nhập để giúp quý vị nếu quý vị bị ốm đau, cho phép quý vị sử dụng một phần quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong nếu quý vị bị bệnh hoặc tình trạng bệnh hội đủ điều kiện. 6,7 Thu nhập miễn thuế này có thể được sử dụng để chi trả: 8 Chi phí y tế Chăm sóc dài hạn Bổ sung thu nhập bị mất Cho bất kỳ mục đích nào khác. Lưu ý quan trọng: AAS được chọn tại thời điểm mua hợp đồng với một khoản phí phải trả thêm. 9 Hiệu Suất Chỉ Số Mạnh 3 Nếu các giá trị trong hợp đồng bảo hiểm vượt quá khoản giả định mục tiêu thì lựa thanh lý độc nhất này cho phép quý vị rút về giá trị tiền mặt thặng dư 0, trong năm 20 của hợp đồng hoặc ở tuổi 85 không làm giảm bảo hiểm nhân thọ ban đầu hoặc thời hạn đảm bảo. Giá trị tiền mặt có thể được sử dụng theo mong muốn, hoặc để mua bảo hiểm nhân thọ bổ sung đóng đủ phí mà không cần bảo hiểm thêm; cung cấp bảo hiểm thêm cho những người thụ hưởng của quý vị mà không cần trả thêm phí. Quỹ Thặng Dư 4 Bằng cách thanh toán thêm phí bảo hiểm vào hợp đồng của quý vị để tích lũy thêm giá trị được ưu đãi thuế, quý vị có thể sử dụng tùy chọn thanh lý độc nhất này để rút các bảo phí thặng dư trong năm 20 của hợp đồng mà không bị giảm quyền lợi bảo hiểm nhân thọ ban đầu, 2,3 nếu trong hợp đồng quy định giá trị hoàn lại. Điều khoản riêng về Bảo vệ Phí bảo hiểm Điều khoản riêng về Phí bảo hiểm được Bảo vệ có thể được lựa chọn cho những hợp đồng này mà sẽ được thanh toán sớm, ví dụ thông qua phí bảo hiểm thanh toán một lần hoặc chuyển nhượng hợp đồng từ một công ty khác. Với điều khoản riêng này, quý vị có thể rút tiền vượt quá phí bảo hiểm mục tiêu trong các năm 2-5 mà không bị phạt phí hoàn lại. Những khoản này không bị khóa. Điều khoản riêng này được chọn tại thời điểm mua hợp đồng với một khoản phí phải trả thêm. 8 Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ khi người bảo hiểm tử vong thường được miễn thuế cho những người thụ hưởng theo IRC 0(a), nhưng có thể phải chịu thuế một phần hoặc toàn bộ trong một số trường hợp 9 Điều khoản riêng này phải được chọn tại thời điểm mua hợp đồng bảo hiểm. Không phải trả thêm phí đối với điều khoản riêng này. Các khoản thanh toán từng đợt theo điều khoản riêng này có thể bị tính thuế. 0 Giá trị tiền mặt thặng dư là bất cứ khoản tiền nào vượt quá giá trị tiền mặt tiêu chuẩn, tức là giá trị tiền mặt khi giả định rằng các khoản phí và phí bảo hiểm là giá trị tài khoản thường xuyên, nhưng ở mức lãi suất thường niên là 5,50%. Ngày lựa chọn tùy chọn là cuối năm hợp đồng thứ 20 (cho độ tuổi phát hành 0-64) và không muộn hơn tuổi 85 hoặc cuối năm hợp đồng thứ 5 (đối với mọi độ tuổi phát hành). 2 Bảo phí thặng dư là phí bảo hiểm vượt quá phí bảo hiểm tiêu chuẩn, tức là phí bảo hiểm khiến hợp đồng gần đạt đến kỳ hạn sử dụng các giả định hiện tại và lãi suất 6%. 3 Ngày lựa chọn tùy chọn là cuối năm hợp đồng thứ 20 đối với độ tuổi phát hành 0-64 hoặc không muộn hơn tuổi 85 hoặc cuối năm hợp đồng thứ 5 đối với mọi độ tuổi phát hành AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance 7 /

8 Những chỉ số nào được dùng trong QoL Value+ Protector IUL? Chúng tôi cung cấp bốn chiến lược sử dụng ba chỉ số làm cơ sở ghi có lãi suất : Chỉ số S&P 500 Index, Chỉ số ML Strategic Balanced Index và Chỉ số PIMCO Global Optima Index. Chỉ số S&P 500 Index Nội địa Chỉ số này thường được coi là tiêu chuẩn cho hiệu suất thị trường chứng khoán chung. Chỉ số này được sử dụng để đo lường sự thay đổi giá cổ phiếu trung bình của 500 công ty vốn hóa lớn có nhiều cổ đông nhất đại diện từ hơn 00 nhóm ngành cụ thể. Chỉ số ML Strategic Balanced Index Độc quyền Trong nước Chỉ số ML Strategic Balanced Index cung cấp một quy trình có hệ thống, dựa trên quy tắc nhằm kết hợp vốn chủ sở hữu và chỉ số thu nhập cố định - S&P 500 (không có cổ tức), đại diện hiệu suất vốn chủ sở hữu và chỉ số Merrill Lynch 0-year U.S Treasury Futures Total Return Index, đại diện cho hiệu suất thu nhập cố định. Để giúp quản lý biến động, chỉ số cũng có thể áp dụng phân bổ tiền mặt một cách có hệ thống. Chỉ số này được thiết kế để tạo ra khoản đóng góp rủi ro bằng nhau cho mỗi loại tài sản. Chỉ số PIMCO Global Optima Index - Độc quyền Toàn cầu Chỉ số PIMCO Global Optima Index là một chỉ số dựa trên quy tắc, tập trung vào vốn chủ sở hữu có tiềm năng tăng trưởng mạnh mẽ, đa dạng hóa toàn cầu cho nhiều cơ hội hơn và một thiết kế được hỗ trợ bởi những hiểu biết sâu sắc về đầu tư đã được kiểm chứng qua thời gian. Chỉ số mang lại khả năng tiếp cận: Vốn chủ sở hữu toàn cầu: Vốn hóa lớn của Hoa Kỳ, vốn hóa trung bình của Hoa Kỳ, Thị trường Quốc tế và các Thị trường Mới nổi Thu nhập Trong nước Cố định: Thu nhập cố định chất lượng cao của Hoa Kỳ được tạo thành từ trái phiếu kho bạc, trái phiếu công ty Tổng thu nhập tiềm năng: Cổ tức được bao gồm khi tính toán hiệu suất của chỉ số PIMCO Global Optima Index Ngoài ra, chỉ số này điều chỉnh mức độ tiếp cận trên toàn bộ các thành phần Vốn chủ sở hữu Toàn cầu và Thu nhập Cố định Trong nước trên cơ sở hàng ngày dựa trên biến động của thị trường. Điều quan trọng cần lưu ý là trong khi IUL ghi có lãi suất một phần dựa trên chuyển động tăng của chỉ số, thì QoL Value+ Protector không phải là khoản đầu tư. Giá trị tiền mặt của quý vị không bao giờ được đầu tư trực tiếp vào thị trường chứng khoán. Mục tiêu cuối cùng để hiểu tất cả các chỉ số này là biết được các chỉ số này giúp mang lại cho quý vị thu nhập miễn thuế theo thời gian, đồng thời bảo vệ an ninh tài chính trong tương lai của quý vị và những người thụ hưởng của quý vị như thế nào. 2 QoL Value+ Protector ghi có lãi suất dựa một phần trên chuyển động tăng của chỉ số nhưng nó không phải là khoản đầu tư. Giá trị tiền mặt của quý vị không bao giờ được đầu tư trực tiếp vào thị trường chứng khoán. 2 Nếu được cơ cấu đúng với việc sử dụng các khoản tiền rút và các khoản vay hợp đồng. AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance 8 /

9 Tùy chỉnh Hợp đồng QoL Value+ Protector của quý vị với các Tùy chọn Điều khoản riêng Các tùy chọn Quyền lợi Thanh lý QoL Value+ Protector Sử dụng Tiền mặt nếu có Tự động được bao gồm trong hợp đồng mà không mất thêm phí Tính năng Hiệu suất Chỉ số Có thể được sử dụng: () cuối năm 20 (đối với các tuổi phát hành 0-64) hoặc (2) không muộn hơn tuổi 85 hoặc cuối năm hợp đồng thứ 5 Mạnh mẽ Nếu Giá trị Hoàn lại Thực tế (ACSV) của chủ hợp đồng vượt quá Giá trị Tiền mặt Tiêu chuẩn (BCV) thì người chủ hợp đồng có thể rút tối đa số tiền tương đương với phần chênh lệch. Khách hàng có thể rút dưới 0% quyền lợi bồi thường ban đầu do tử vong hay $ Sẽ không phát sinh phí tổn mua lại từng phần, phí rút tiền từng phần, giảm số tiền cụ thể (quyền lợi bồi thường do tử vong sẽ giảm nếu tùy chọn DB là 2 hoặc nếu hợp đồng có mức bảo vệ bảo hiểm thuần), hoặc giảm Giá trị Tài khoản CG. Quý vị cũng có thể sử dụng phần chênh lệch để mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đóng đủ phí, hoàn toàn tách biệt với hợp đồng cơ sở. Hợp đồng sẽ là dạng đóng phí bảo hiểm một lần trọn đời. Tình Năng Quỹ Thặng Dư Tiếp Cận Tiền Mặt QoL Điều khoản riêng về Trả trước Điều khoản riêng (ABRs) 2 Accelerated Access Solution (AAS) (Điều khoản riêng về Bệnh Mãn tính) Điều khoản riêng về Bảo vệ Phí bảo hiểm Được tự động đưa vào trong hợp đồng mà không mất thêm phí Có thể được sử dụng nếu tổng số tiền phí bảo hiểm đã thanh toán trong 20 năm đầu tiên của hợp đồng (hoặc không muộn hơn 5 năm hoặc đến tuổi 85 đối với độ tuổi phát hành trên 65) vượt quá tổng số tiền phí bảo hiểm tiêu chuẩn cho cùng một giai đoạn, và đến mức có ACSV để rút Chủ hợp đồng có thể rút số tiền tối đa bằng tiền chênh lệch. Khách hàng có thể rút dưới 0% quyền lợi bồi thường ban đầu do tử vong hay $ Sẽ không phát sinh phí tổn mua lại từng phần, phí rút tiền từng phần, giảm số tiền cụ thể (quyền lợi bồi thường do tử vong sẽ giảm nếu tùy chọn DB là 2 hoặc nếu hợp đồng có mức bảo vệ bảo hiểm thuần) hoặc giảm Giá trị Tài khoản CG. Điều khoản riêng về Bệnh Hiểm nghèo, Mãn tính và Giai đoạn cuối tự động bao gồm trong hợp đồng mà không mất thêm phí Cho phép sử dụng tất cả hoặc một phần quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong của hợp đồng nếu chủ hợp đồng mắc bệnh hoặc tình trạng bệnh hiểm nghèo, mãn tính hoặc giai đoạn cuối đủ điều kiện Số tiền của quyền lợi bảo hiểm có sẵn tùy thuộc vào bệnh hiểm nghèo, mãn tính hoặc bệnh giai đoạn cuối đủ điều kiện Số tiền tối đa của quyền lợi bảo hiểm nhân thọ có thể được tăng lên tới $2 triệu hoặc bất kỳ số tiền ít hơn nào được quy định trong hợp đồng của quý vị Số tiền được quy định, giá trị hợp đồng và số dư nợ cho vay sẽ giảm nếu trả trước quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong được chi trả Điều khoản riêng phải trả phí bảo hiểm chi trả thu nhập cho bệnh mãn tính hội đủ điều kiện Hai tùy chọn hiện có: 2% quyền lợi AAS mỗi tháng hoặc 4% quyền lợi AAS mỗi tháng Số tiền tối đa hàng tháng là $0.000, sẽ tăng dần 4% mỗi năm cho đến thời điểm quý vị yêu cầu bồi thường. Bất cứ lúc nào trong thời gian từ năm thứ 2-5 của hợp đồng, chủ hợp đồng có thể rút phần ít hơn của Giá Trị Tích Lũy hoặc phần thặng dư của phí bảo hiểm đã thanh toán so với tổng các khoản phí bảo hiểm mục tiêu thường niên vào đầu năm bảo hiểm, với điều kiện trước đó chưa thực hiện lần rút nào hoặc có số dư khoản vay tại thời điểm rút. Có thể không có những thay đổi nào khác về hợp đồng. Không phải là tùy chọn hoàn lại phí bảo hiểm được đảm bảo Ảnh hưởng đến số tiền cụ thể, giá trị tích lũy, và giá trị tài khoản CG giống như tiền rút bình thường Điều khoản riêng Bổ sung của QoL Value+ Protector Điều khoản riêng về Lựa Điều khoản riêng tùy chọn chuyển một phần hoặc toàn bộ quyền lợi bảo hiểm nhân thọ thành các khoản thanh toán hàng năm được bảo chọn Thu nhập đảm được xác định trước cho người thụ hưởng 4 Tỷ lệ phần trăm tối thiểu của quyền lợi bảo hiểm nhân thọ có thể chuyển đổi là 0% (tối đa 00%) Có thể làm giảm chi phí bảo hiểm của hợp đồng, nhờ đó giảm phí bảo hiểm Lịch biểu thanh toán các khoản quyền lợi bảo hiểm nhân thọ sẽ được xác định tại thời điểm ký hợp đồng Lịch thanh toán quyền lợi sẽ dựa trên giá trị danh nghĩa ban đầu ghi trên hợp đồng tại thời điểm phát hành và không thể hủy ngang dành cho người thụ hưởng Các khoản thanh toán quyền lợi bảo hiểm nhân thọ sẽ tăng hàng năm với mức được ấn định tại thời điểm phát hành Điều Khoản Riêng về Bình Quân Chi Phí Tính Theo Đô-la Điều khoản riêng về Quyền lợi Bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Tai nạn (Accidental Death Benefit, ADB) Điều khoản riêng về Quyền lợi Bảo hiểm Trẻ em (Children's Insurance Benefit Rider, CIB) Điều khoản riêng về Bảo vệ Chống Vay quá mức Điều khoản riêng về Miễn Khoản khấu trừ Hàng tháng Cho phép phân bổ các khoản thanh toán phí bảo một lần (cả 035s lẫn không 035s) cho các Tài Khoản Lãi Suất Theo Chỉ Số được chọn qua một số tháng. Quý vị được tùy chọn sử dụng điều khoản riêng này. Điều khoản riêng này không có bất kỳ phụ phí nào. Sử dụng điều khoản riêng này sẽ ảnh hưởng đến số tiền lãi hợp đồng của quý vị thu được. Tùy thuộc vào hiệu suất của các chỉ số, sử dụng điều khoản riêng này có thể dẫn đến lãi suất thấp hoặc cao hơn. Điều khoản riêng DCA tạo một tài khoản bổ sung ( Tài khoản DCA ) sẽ duy trì trên hợp đồng trong suốt thời hạn của hợp đồng. Lãi suất được ghi có hàng ngày. Số lãi suất ghi có được Công ty quyết định, hiện tại là 3,25% nhưng sẽ không được dưới 2,00%. Các khoản phí bảo hiểm được phân bổ vào tài khoản DCA sẽ được chuyển vào các Tài Khoản Lãi Suất Theo Chỉ Số theo tỷ lệ phần trăm phân bổ quý vị lựa chọn. Số tiền chuyển sẽ được thực hiện theo các đợt bằng nhau trong suốt những Ngày Phân Bổ trong tương lai; tức là hàng tháng, bắt đầu từ Ngày Phân Bổ gần nhất Xin lưu ý rằng không được phép chuyển từ Tài khoản DCA sang tài khoản lãi suất đã khai báo. Cung cấp thêm quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong nếu tử vong do một số thương tích do tai nạn ADB cao gấp đôi sẽ được trả nếu tử vong xảy ra khi người được bảo hiểm là hành khách trả tiền vé trên một phương tiện công cộng được cấp phép Tối thiểu: $25.000; Tối đa: Phần ít hơn $ hay số tiền ban đầu được bảo hiểm theo hợp đồng Cung cấp bảo hiểm định kỳ trên cho con cái phụ thuộc của người thụ hưởng chính với thời hạn bảo hiểm đến 24 tuổi. Tối thiểu: đơn vị ($.000); Tối đa: 25 đơn vị ($25.000) Điều khoản riêng đảm bảo rằng hợp đồng cơ sở không bị mất hiệu lực do khoản vay hiện có Điều khoản riêng phải được kích hoạt bằng văn bản khi số dư nợ vượt quá 94% giá trị tiền mặt. Khoản phí một lần sẽ được khấu trừ từ giá trị tích lũy và các khoản khấu trừ hàng tháng trong tương lai sẽ được miễn. Quyền lợi bảo hiểm theo điều khoản riêng có thể được kích hoạt tại hoặc sau khi đến tuổi 75 hoặc năm thứ 5 của hợp đồng Miễn khoản khấu trừ hàng tháng trong khi người được bảo hiểm bị tàn tật sau sáu tháng gặp phải tình trạng thương tật Phí đối với điều khoản riêng được tính dựa trên số tuổi đạt được của người được bảo hiểm và mức tăng hàng năm Điều khoản riêng không có giá trị danh nghĩa lớn hơn $5 triệu Có thể tính phí cho mỗi điều khoản riêng được chọn. Xem điều khoản riêng để biết chi tiết về mô tả, giới hạn và loại trừ của quyền lợi bảo hiểm. Thêm hoặc xóa điều khoản riêng và tăng hoặc giảm phạm vi bảo hiểm theo các điều khoản riêng hiện tại có thể có hậu quả về thuế. Chủ hợp đồng bảo hiểm nên tham khảo ý kiến của cố vấn thuế trước khi trao đổi hợp đồng của mình. Các điều khoản riêng không được cung cấp ở tất cả các tiểu bang. 2 Tên, tính năng và quyền lợi của điều khoản riêng có thể thay đổi theo từng bang. 3 Theo luật thuế liên bang hiện tại, các khoản rút từng phần có thể được báo cho chủ hợp đồng và có thể bị tính thuế. Các giới hạn được áp dụng. 4 Điều khoản riêng này phải được chọn tại thời điểm mua hợp đồng bảo hiểm. Không phải trả thêm phí đối với điều khoản riêng này. Một phần của các khoản thanh toán theo đợt theo điều khoản riêng này có thể bị tính thuế. AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance 9 /

10 Tiết lộ từ các Công ty Chứng khoán Thông tin về ML Strategic Balanced Index Chỉ số ML Strategic Balanced Index cung cấp quyền tiếp cận mang tính hệ thống, dựa trên quy tắc với hiệu suất hỗn hợp của hai chỉ số cơ bản S&P 500 (không cổ tức), đại diện cho hiệu suất của vốn chủ sở hữu, và Merrill Lynch 0-year U.S Treasury Futures Total Return Index, đại diện cho hiệu suất thu nhập cố định. Để giúp quản lý biến động thu nhập tổng thể, Chỉ số cũng có thể sử dụng một cách có hệ thống hiệu suất tiền mặt ngoài hiệu suất của hai chỉ số cơ bản. Lưu ý Quan trọng: Chỉ số ML Strategic Balanced Index bao gồm một chi phí dựa trên chỉ số hàng năm khi tính toán thay đổi của Giá trị Chỉ số trong Thời hạn Chỉ số. "Chi phí chỉ số được tính" này sẽ giảm bất kỳ thay đổi nào trong Giá trị Chỉ số trong Thời hạn Chỉ số mà nếu không sẽ được sử dụng để tính lãi suất chỉ số và khoản tiền đó sẽ chi trả cho một số chi phí hoạt động và cấp phép nhất định cho chỉ số. Đó không phải là khoản phí quý vị phải chi trả hay Công ty được nhận. Mối quan hệ cấp phép của Công ty với Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated để sử dụng Chỉ số ML Strategic Balanced Index và sử dụng các nhãn hiệu dịch vụ nhất định bao gồm việc Công ty mua các công cụ tài chính với mục đích đáp ứng các nghĩa vụ tín dụng. Một số phần của các công cụ này sẽ, hoặc có thể được mua từ Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated hoặc các chi nhánh của họ. Các chỉ số và các thông tin liên quan của Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated và các chi nhánh của họ ( BofA Merrill Lynch ), tên BofA Merrill Lynch, và các nhãn hiệu liên quan, là tài sản trí tuệ được cấp phép từ BofA Merrill Lynch, và không được sao chép, sử dụng hoặc phân phát mà không có sự chấp thuận trước bằng văn bản của BofA Merrill Lynch. Các sản phẩm của bên được cấp phép American General Life Insurance Company chưa được thông qua về tính hợp pháp hoặc sự phù hợp, và không được điều chỉnh, ban hành, xác nhận, bán, bảo đảm hoặc quảng bá bởi BofA Merrill Lynch. BOFA MERRILL LYNCH KHÔNG CAM KẾT VÀ KHÔNG CHỊU BẤT KỲ TRÁCH NHIỆM PHÁP LÝ NÀO ĐỐI VỚI BẤT KỲ CHỈ SỐ, THÔNG TIN CÓ LIÊN QUAN, NHÃN HIỆU HOẶC (CÁC) SẢN PHẨM CỦA MÌNH (BAO GỒM NHƯNG KHÔNG GIỚI HẠN Ở CHẤT LƯỢNG, TÍNH CHÍNH XÁC, TÍNH PHÙ HỢP VÀ/HOẶC TÍNH ĐẦY ĐỦ). Chỉ số ML Strategic Balanced Index ( Chỉ số ) là tài sản của Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated, có hợp đồng với S&P Opco, LLC (một công ty con của S&P Dow Jones Indices LLC) để tính toán và duy trì Chỉ số. Chỉ số này không được hỗ trợ bởi các Chỉ số S&P Dow Jones hoặc các chi nhánh hoặc các bên cấp phép bên thứ ba (gọi chung là "S&P Dow Jones Indices"). S&P Dow Jones Indices sẽ không chịu trách nhiệm cho bất kỳ lỗi sai hoặc thiếu sót nào trong tính toán Chỉ số. Tính toán bởi S&P Dow Jones Indices và (các) nhãn hiệu cách điệu liên quan là các nhãn hiệu dịch vụ của S&P Dow Jones Indices và đã được cấp phép sử dụng bởi Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated. Xin lưu ý rằng ML Strategic Balanced Index không áp dụng cho các hợp đồng bảo hiểm được cấp tại Tiểu bang New York. Thông tin về Chỉ số S&P 500 Index Chỉ số S&P 500 Index là sản phẩm của S&P Dow Jones Indices LLC ( SPDJI ), và đã được cấp phép để được sử dụng bởi AGL và US Life. Standard & Poor s, S&P và S&P 500 là các nhãn hiệu đã đăng ký của Standard & Poor s Financial Services LLC ( S&P ); Dow Jones là nhãn hiệu đã đăng ký của Dow Jones Trademark Holdings LLC ( Dow Jones ); và các nhãn hiệu này đã được cấp phép sử dụng bởi SPDJI và được cấp phép bổ sung cho các mục đích nhất định bởi AGL và US Life. AGL và US Life's Max Accumulator+ không được tài trợ, bảo lãnh, bán hoặc quảng cáo bởi SPDJI, Dow Jones, S&P, các chi nhánh tương ứng và không bên nào đưa ra bất kỳ tuyên bố nào về khả năng tư vấn đầu tư vào (các) sản phẩm đó hoặc không bên nào có bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào đối với bất kỳ lỗi, thiếu sót hoặc gián đoạn nào của Chỉ số S&P 500. Thông tin về Chỉ số PIMCO Global Optima Index Chỉ số PIMCO Global Optima Index ("Chỉ số") là chỉ số giá cổ phiếu và trái phiếu toàn diện, mang đến khả năng tiếp cận với thị trường vốn chủ sở hữu toàn cầu và các thị trường thu nhập cố định của Hoa Kỳ. Chỉ số này là nhãn hiệu của Pacific Investment Management Company LLC ( PIMCO ) và đã được cấp phép để sử dụng cho một số mục đích nhất định bởi American General Life Insurance Company ( Công ty ) với với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ này ( Sản phẩm ). Chỉ số này là tài sản độc quyền của PIMCO và được lập và biên soạn mà không tính đến nhu cầu, bao gồm nhưng không giới hạn ở nhu cầu về sự phù hợp hoặc tính đúng đắn, nếu có, của Công ty, Sản phẩm hoặc chủ sở hữu Sản phẩm. Sản phẩm không được PIMCO hoặc bất kỳ bên nào khác có tham gia, hoặc có liên quan đến, lập hoặc biên soạn Chỉ số bán, tài trợ, bảo lãnh hoặc quảng bá. PIMCO không cung cấp tư vấn đầu tư cho Công ty liên quan đến Sản phẩm hoặc cho chủ sở hữu Sản phẩm. Cả PIMCO và bất kỳ bên nào khác tham gia vào hoặc liên quan đến, lập hoặc biên soạn Chỉ số đều không có nghĩa vụ phải tiếp tục cung cấp Chỉ số cho Công ty liên quan đến Sản phẩm. Cả PIMCO và bất kỳ bên nào khác có tham gia vào, hoặc liên quan đến, lập hoặc biên soạn Chỉ số này đều không đưa ra bất kỳ cam kết nào về Chỉ số, thông tin Chỉ số, hiệu suất, niên kim nói chung hoặc Sản phẩm nói riêng. PIMCO từ chối mọi cam kết, rõ ràng hay ngụ ý, bao gồm mọi đảm bảo về khả năng bán hoặc sự phù hợp cho một mục đích hoặc sử dụng cụ thể. PIMCO sẽ không chịu trách nhiệm hoặc trách nhiệm pháp lý đối với Sản phẩm. Chỉ số PIMCO được Cấp phép bao gồm một số bên cấu thành, một số bên trong đó thuộc sở hữu của các tổ chức khác ngoài PIMCO. Các Chỉ số PIMCO được Cấp phép dựa trên nhiều dữ liệu và thông tin công khai có sẵn và vốn chủ sở hữu có thể cấp phép cũng như các chỉ số phụ về thu nhập cố định. Tất cả các tuyên bố từ chối trách nhiệm được tham chiếu trong Thỏa thuận liên quan đến PIMCO cũng được áp dụng riêng cho những tổ chức là chủ sở hữu của các bên cấu thành các Chỉ số PIMCO được Cấp phép. Các bên cấu thành của các Chỉ số PIMCO được Cấp phép bao gồm: MSCI Inc., FTSE International Limited, FTSE TMX Global, Debt Capital Markets, Inc., Frank Russell Company và một số ETF. Bên được cấp phép đồng ý rõ ràng rằng sẽ bao gồm tuyên bố miễn trừ trách nhiệm sau và cam kết giới hạn liên quan đến việc sử dụng Chỉ số PIMCO được Cấp phép cho các Mục đích được Cho phép. AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance 0 /

11 Quy định Tiết lộ Áp dụng cho: Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Bệnh Hiểm nghèo, Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Bệnh Mãn tính, Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Bệnh Giai đoạn cuối () Khi nộp đơn yêu cầu bảo hiểm cho Bệnh Hiểm nghèo Đủ điều kiện theo Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi Bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Bệnh Hiểm nghèo, Bệnh Giai đoạn cuối Đủ điều kiện theo Điều khoản riêng về Trả trướcquyền lợi Bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Bệnh Giai đoạn cuối hoặc Bệnh Mãn tính Đủ điều kiện theo Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi Bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Bệnh Mãn tính, người yêu cầu bảo hiểm phải cung cấp cho Công ty một mẫu đơn hoàn thiện và một Giấy chứng nhận hiện hành được nộp tại Trung tâm Hành chính của công ty. (2) Nếu quyền lợi bảo hiểm theo Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi Bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Bệnh Hiểm nghèo được chi trả, Công ty sẽ cung cấp cho Chủ hợp đồng một () cơ hội chọn Số tiền Trả trước Quyền lợi Bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Bệnh Hiểm nghèo đối với Bệnh Hiểm nghèo Đủ điều kiện đang đề cập. Để đưa ra một lựa chọn, Chủ hợp đồng phải điền đầy đủ vào mẫu lựa chọn và gửi lại cho AGL trong Thời hạn Lựa chọn được quy định trong điều khoản riêng (tức là, 60 ngày kể từ ngày nhận được mẫu lựa chọn). Công ty sẽ không cung cấp cơ hội lựa chọn một Số tiền Quyền lợi bảo hiểm được Trả trước cho Bệnh Hiểm nghèo theo Hợp đồng như đối với cùng Bệnh Hiểm nghèo Đủ điều kiện. (3) Nếu quyền lợi theo Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi Bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Bệnh Mãn tính, hoặc theo Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi bảo hiểm cho Bệnh Giai đoạn cuối được chi trả, Công ty sẽ cung cấp cho Chủ hợp đồng cơ hội để chọn Số tiền Quyền lợi Bảo hiểm Bệnh Mãn tính được Trả trước đối với Bệnh Mãn tính Đủ điều kiện hoặc chọn Số tiền Quyền lợi Bảo hiểm Bệnh Giai đoạn cuối được Trả trước đối với Bệnh Giai đoạn cuối Đủ điều kiện, nếu thích hợp. Để đưa ra một lựa chọn, Chủ hợp đồng phải điền đầy đủ vào mẫu lựa chọn và gửi lại cho AGL trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận được mẫu lựa chọn. (4) Trong một số trường hợp khi sự tử vong của người được bảo hiểm (tức là, kỳ vọng của chúng ta về tuổi thọ của người được bảo hiểm) không bị thay đổi đáng kể do Bệnh Hiểm nghèo Đủ điều kiện hoặc Bệnh Mãn tính Đủ điều kiện, khoản trả trước quyền lợi bảo hiểm có thể bằng 0 bất kể quy định về Số tiền Quyền lợi bảo hiểm Tối thiểu Được Trả trước. (5) Xem hợp đồng của quý vị để biết các yêu cầu hiện hành liên quan tới biểu mẫu yêu cầu bồi thường và lựa chọn đối với quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong trả trước. (6) Những quyền lợi có thể thanh toán được theo điều khoản riêng về trả trước quyền lợi bảo hiểm có thể phải chịu thuế. Cả American General Life Insurance Company và bất kỳ đại lý bảo hiểm nào đại diện cho Công ty không được phép tư vấn về pháp luật hoặc thuế. Vui lòng tham vấn ý kiến của cố vấn pháp luật hoặc thuế có đủ năng lực về những thắc mắc liên quan đến các thông tin và khái niệm có trong tài liệu này. (7) Nói chung, chúng tôi sẽ gửi cho quý vị một Mẫu IRS 099-LTC nếu quý vị nhận được quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong trả trước do Bệnh Mãn tính hoặc Bệnh Giai đoạn cuối. Chúng tôi sẽ gửi cho quý vị một Mẫu IRS 099-R nếu quý vị nhận được quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong trả trước do Bệnh Hiểm nghèo. Tổng số tiền bao gồm trong Ô 2 của Mẫu đơn IRS 099-LTC (Quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong trả trước được chi trả) hoặc trong Ô của Mẫu IRS 099-R (Tổng số tiền phân phối) sẽ là tổng số tiền thực tế mà quý vị nhận được bằng séc hoặc hình thức khác trừ đi bất kỳ số tiền hoàn trả phí bảo hiểm và/hoặc lợi tức khoản vay kèm theo khoản tiền thanh toán quyền lợi bảo hiểm của chúng tôi cộng với bất kỳ phí bảo hiểm đã đến hạn mà chưa thanh toán theo hợp đồng, nếu áp dụng, và/hoặc số tiền theo tỷ lệ (pro rata) của bất kỳ dư nợ khoản vay nào. (8) Số tiền bảo hiểm nhân thọ cho quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong có thể được trả trước cho Người được Bảo hiểm theo tất cả các điều khoản riêng về trả trước quyền lợi bảo hiểm phải thấp hơn số tiền hiện có cho quyền lợi tử vong này hoặc hoặc số tiền bảo hiểm suốt đời tối đa $ (9) Xem hợp đồng của quý vị để biết chi tiết. KHÔNG PHẢI BẢO HIỂM CHĂM SÓC DÀI HẠN Đây là một quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cũng cho phép quý vị lựa chọn nhận trước một số hoặc toàn bộ quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong trong trường hợp quý vị đáp ứng các tiêu chí cho một trường hợp đủ điều kiện được mô tả trong hợp đồng. Hợp đồng hoặc giấy chứng nhận này không cung cấp bảo hiểm chăm sóc dài hạn tuân theo luật bảo hiểm chăm sóc dài hạn của California. Hợp đồng hoặc giấy chứng nhận này không phải là một hợp đồng cho chương trình Hợp tác Chăm sóc Dài hạn của California. Hợp đồng hoặc giấy chứng nhận này không phải là một hợp đồng bổ sung của Medicare. Quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong trả trước như Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi bảo hiểm cho Bệnh Mãn tính và bảo hiểm chăm sóc dài hạn cung cấp rất nhiều quyền lợi khác nhau: Nói chung, một quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong được trả trước là một điều khoản riêng hoặc điều khoản khác trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho phép chủ hợp đồng được nhận trước một phần hoặc có thể là toàn bộ quyền lợi bảo hiểm tử vong của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nếu người được bảo hiểm đáp ứng định nghĩa về việc mắc một bệnh mãn tính như được định nghĩa trong điều khoản riêng hoặc điều khoản của hợp đồng. Việc trả trước các quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong và các khoản thanh toán theo một quyền lợi bảo hiểm tử vong trả trước như thế sẽ làm giảm quyền lợi bảo hiểm tử vong của hợp đồng và giảm các giá trị khác của hợp đồng cũng như có khả năng về 0. Nếu toàn bộ số tiền bảo hiểm được trả trước, thì hợp đồng chấm dứt. Một hợp đồng bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn là bất kỳ hợp đồng bảo hiểm, giấy chứng nhận, hoặc điều khoản riêng nào bảo hiểm cho các dịch vụ chẩn đoán, phòng ngừa, điều trị, phục hồi chức năng, giữ gìn sức khoẻ, hoặc chăm sóc cá nhân mà được cung cấp tại một cơ sở không phải phòng chăm sóc cấp tính của một bệnh viện. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn bao gồm tất cả các sản phẩm có bất kỳ loại quyền lợi nào sau đây: bảo hiểm cho chăm sóc tại cơ sở bao gồm chăm sóc trong một nhà điều dưỡng, cơ sở chăm sóc giám hộ, cơ sở điều dưỡng mở rộng, cơ sở chăm sóc trông nom, dưỡng đường chuyên môn hay một nhà chăm sóc cá nhân; bảo hiểm chăm sóc tại gia bao gồm chăm sóc sức khoẻ tại gia, chăm sóc cá nhân, các dịch vụ bà nội trợ, chăm sóc cho người hấp hối, hoặc chăm sóc thay thế tạm thời; hoặc bảo hiểm tại cộng đồng bao gồm chăm sóc ban ngày cho người lớn, chăm sóc cho người hấp hối, hoặc chăm sóc thay thế tạm thời. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn bao gồm các hợp đồng chăm sóc dài hạn dựa trên tình trạng thương tật nhưng không bao gồm bảo hiểm được thiết kế chính để cung cấp bảo hiểm chi phí y tế lớn hoặc bổ sung của Medicare. Nếu quý vị quan tâm tới bảo hiểm chăm sóc dài hạn, nhà điều dưỡng hoặc chăm sóc tại gia, quý vị nên tham vấn ý kiến một đại lý bảo hiểm được cấp phép bán loại bảo hiểm đó, truy vấn công ty bảo hiểm cung cấp thông tin về các quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong trả trước, hoặc ghé thăm phần về bảo hiểm chăm sóc dài hạn trên trang Web của Sở Bảo hiểm Tiểu bang California ( Nếu quý vị chọn nhận trước một phần quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong của mình, làm như vậy sẽ giảm số tiền mà người thụ hưởng của quý vị sẽ nhận được khi quý vị qua đời. Nhận các quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong trả trước có thể ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện tham gia các chương trình hỗ trợ cộng đồng như Medi-Cal hoặc Medicaid. Trước khi chọn nhận quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong trả trước, quý vị nên tham vấn ý kiến cơ quan dịch vụ xã hội phù hợp về việc nhận các quyền lợi bảo hiểm tử vong trả trước có thể ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện đó như thế nào. Nếu hợp đồng chấm dứt, Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi Bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong Do Bệnh Mãn tính cũng sẽ chấm dứt. Hoàn trả chi phí LTC với quyền lợi bảo hiểm ADB được chi trả mà không cần hóa đơn. Quyền lợi bảo hiểm LTC dựa trên mức quyền lợi và số tiền được lựa chọn tại thời điểm mua bảo hiểm và quyền lợi ADB tùy thuộc và giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Quyền lợi bảo hiểm ADB sẽ làm giảm quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong mà người thừa kế của chủ hợp đồng bảo hiểm sẽ nhận được, và việc sử dụng khoản tiền nhận được của ADB không bị hạn chế, trong khi quyền lợi LTC sẽ không làm giảm quyền lợi bảo hiểm tử vong mà người thừa kế của chủ hợp đồng bảo hiểm sẽ nhận được, đồng thời chủ hợp đồng phải sử dụng quyền lợi LTC cho các dịch vụ LTC. ACCELERATED ACCESS SOLUTION (AAS) Accelerated Access Solution (AAS) là một điều khoản riêng về trợ cấp sinh hoạt tùy chọn có sẵn trên hợp đồng bảo hiểm do American General Life Insurance Company cấp tại tiểu bang California. Accelerated Access Solution là điều khoản riêng trong bảo hiểm nhân thọ mà sẽ trả trước một phần quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong của hợp đồng khi người được bảo hiểm đáp ứng các tiêu chí suy giảm sức khỏe được quy định trong điều khoản riêng. Kiểm soát số tiền chi trả cho chủ hợp đồng; không yêu cầu có hóa đơn và không có giới hạn về số tiền được sử dụng sau khi chủ sở hữu hợp đồng đã được chứng nhận là đủ điều kiện để nhận quyền lợi AAS. Các quyền lợi bảo hiểm được trả trực tiếp cho chủ hợp đồng bảo hiểm miễn là các tiêu chí được đáp ứng, hoặc cho đến khi số tiền quyền lợi AAS hết, tùy theo điều kiện nào xảy ra trước. Việc trả trước các quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong và các khoản thanh toán theo một quyền lợi bảo hiểm tử vong trả trước như thế sẽ làm giảm quyền lợi bảo hiểm tử vong của hợp đồng và giảm các giá trị khác của hợp đồng cũng như có khả năng về 0. Nếu toàn bộ số tiền bảo hiểm được trả trước, thì hợp đồng chấm dứt. TÙY CHỌN THANH TOÁN Hiện có nhiều tùy chọn thanh toán quyền lợi bảo hiểm với hai tùy chọn để giải ngân hàng tháng tại thời điểm mua bảo hiểm: 2% quyền lợi AAS, hoặc số tiền tối đa được áp dụng hàng tháng nếu ít hơn 4% quyền lợi AAS, hoặc số tiền tối đa hàng tháng được áp dụng nếu ít hơn số tiền tối đa hàng tháng là $0.000 được tăng hàng năm lên 4% cho đến thời điểm yêu cầu bồi thường. Ngoài ra, quý vị có tùy chọn tại thời điểm yêu cầu bồi thường để nhận quyền lợi bảo hiểm trả trước bằng hình thức thanh toán trọn gói một lần thay cho việc quyền lợi được chi trả theo tùy chọn thanh toán hàng tháng mà quý vị đã chọn. Quyền lợi chi trả một lần như vậy sẽ phải chịu mức chiết khấu theo thống kê bảo hiểm do công ty xác định tại thời điểm quý vị đủ điều kiện nhận quyền lợi theo điều khoản riêng. 2 THANH TOÁN QUYỀN LỢI BẢO HIỂM Khi người được bảo hiểm đáp ứng các tiêu chí suy giảm sức khỏe và quyền lợi bảo hiểm đã được phê duyệt để thanh toán, họ có thể chọn hình thức giải ngân. Có quý định đối với quyền lợi tối đa được chi trả theo tùy chọn giải ngân hàng tháng mà chúng ta thông báo cho người được bảo hiểm tại thời điểm họ yêu cầu bồi thường. Người được bảo hiểm cũng có thể chọn số tiền nhỏ hơn quyền lợi tối đa hàng tháng. Tùy chọn chi trả trọn gói cũng được áp dụng; có thể được thay thế cho thanh toán lợi ích hàng tháng. TÁC ĐỘNG VỀ THUẾ Không có hạn chế hay giới hạn nào về việc sử dụng số tiền trả trước cho quyền lợi bảo hiểm khi người bảo hiểm tử vong theo Điều khoản riêng về Trả trước Quyền lợi Bảo hiểm khi Người bảo hiểm Tử vong do Bệnh Mãn tính. Quyền lợi trả trước được chi trả theo điều khoản riêng này thường nhằm mục đích được hưởng ưu đãi thuế theo Mục 0(g) của Luật Thuế Vụ. Có thể có hậu quả về thuế trong một số trường hợp quý vị nhận khoản tiền thanh toán quyền lợi bảo hiểm trả trước, chẳng hạn như khoản thanh toán vượt quá giới hạn cho mỗi lần theo Luật Thuế Vụ. Quý vị nên tham khảo ý kiến cố vấn thuế cá nhân của mình để đánh giá tác động thuế đối với Quyền lợi bảo hiểm này trước khi nhận quyền lợi này. Người được bảo hiểm phải được chứng nhận là bị bệnh mãn tính bởi một Chuyên viên Chăm sóc Sức khỏe được Cấp phép và đáp ứng tất cả các yêu cầu về tính đủ điều kiện và điều kiện không cần phải là vĩnh viễn. 2 Công ty sẽ xác định mức giảm giá thống kê bảo hiểm được áp dụng cho khoản thanh toán một lần dựa trên các yếu tố bao gồm, nhưng không giới hạn trong đánh giá của Công ty về tỷ lệ tử vong tương lai dự kiến của Người được bảo hiểm và lãi suất được xác định như được mô tả trong điều khoản riêng. AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance /

12 Để biết thêm thông tin, hãy liên hệ với chyên gia tài chính của quý vị hoặc truy cập QualityofLifeInsurance.com Các hợp đồng được phát hành bởi American General Life Insurance Company (AGL), Houston, TX. Số Mẫu Hợp Đồng: 6760, ICC6-6760; Số Mẫu Điều khoản riêng: ICC5-5600, ICC3-360, ICC8-802, ICC6-6420, ICC4-4002, 4306, 07620, ICC5-5992, ICC5-5997, ICC8-8004, ICC5-5227, ICC5-5272, ICC5-5273, ICC8-8276, AGLA 04CHIR, AGLA 04CRIR, và AGLA 04TIR. Công ty phát hành, AIG, chịu trách nhiệm đối với các nghĩa vụ tài chính cho các sản phẩm bảo hiểm và là một thành viên của American International Group, Inc. (AIG). Các bảo đảm được hậu thuẫn bởi khả năng chi trả yêu cầu thanh toán của công ty phát hành bảo hiểm đó. AGL không tiếp thị kinh doanh ở tiểu bang New York. Các sản phẩm bảo hiểm có thể không có sẵn ở tất cả các quốc gia và tính năng sản phẩm có thể thay đổi theo từng tiểu bang. Vui lòng tham khảo hợp đồng bảo hiểm của bạn Thông tin này có tính chất tổng quát, có thể thay đổi và không cấu thành tư vấn pháp lý, thuế hoặc kế toán từ bất kỳ công ty, nhân viên, chuyên gia tài chính hoặc đại diện nào khác. Các luật và quy định áp dụng rất phức tạp và có thể thay đổi. Mọi báo cáo thuế trong tài liệu này không nhằm gợi ý việc tránh các hình phạt thuế liên bang, tiểu bang hoặc địa phương của Hoa Kỳ. Để được tư vấn phù hợp với tình hình cá nhân của quý vị, hãy tham khảo ý kiến của luật sư chuyên nghiệp, cố vấn thuế hoặc kế toán viên. Tài liệu này được dịch từ tiếng Anh để thuận tiện cho bạn và chỉ dành cho mục đích cung cấp thông tin. Bạn có thể yêu cầu một bản tài liệu này bằng tiếng Anh. Nếu có bất kỳ khác biệt nào giữa bản dịch này và bản tiếng Anh, bản tiếng Anh sẽ được áp dụng. Mọi chính sách, bao gồm các tài liệu tạo nên toàn bộ bản hợp đồng, sẽ chỉ có bằng tiếng Anh, và bao gồm các điều khoản điều chỉnh hợp đồng cho mục đích áp dụng và diễn giải. This document has been translated from English for your convenience and is for informational purposes only. You may request an English version of this document. If there is any discrepancy between this document and the English version, the English version controls. All policies, including documents that create the entire contract, are only available in English, and contain the controlling contract terms for the purpose of application and interpretation. AIG 209. Mọi quyền được bảo lưu. AGLC09-CA-VI REV079 QoL Value+ Protector Index Universal Life Insurance 2 /