file://D:MRC964MI-docsEBF454862F235A547256D3C00353F12EBF4

Kích thước: px
Bắt đầu hiển thị từ trang:

Download "file://D:MRC964MI-docsEBF454862F235A547256D3C00353F12EBF4"

Bản ghi

1 Page 1 of 42 Tµi liöu tëp huên nhãm týn dông & TiÕt kiöm céng ång vò dþch vô tµi chýnh n«ng th«n Alan Johnson NguyÔn Quang Kh i Cè vên tµi chýnh n«ng th«n - MRDP Hµ néi 4/1998 Môc lôc Lêi nãi Çu 5 Bµi 1: Giíi thiöu vò Ch ng tr nh PTNTMN 7 1. ViÔn c nh vò néi dung dþch vô tµi chýnh n«ng th«n cña Ch ng tr nh 9 2. C c kõt qu mong muèn cuèi cïng Nh ng thuën lîi cña dù n thý ióm èi víi c c bªn tham gia vµo dù n: C u hái th o luën 11 Bµi 2: Nhãm TÝn dông vµ tiõt kiöm Sù cçn thiõt ra êi nhãm TD&TK Kh i niöm Nhãm TD&TK Con êng ph t trión cña c c nhãm TD&TK C cêu tæ chøc nhãm TD&TK C ch thøc thµnh lëp nhãm Quy íc cña nhãm Qu n lý nhãm Kh i niöm qu n lý nhãm Ngêi qu n lý èi tîng qu n lý Ph ng ph p qu n lý Mét sè c u hái th o luën 23

2 Page 2 of 42 Bµi 3: Cho vay Nguyªn t¾c cho vay iòu kiön cho vay èi víi ngêi vay lµ thµnh viªn nhãm TD&TK: èi víi ngêi vay lµ nhãm TD&TK: Môc Ých cho vay Quy tr nh vµ thñ tôc cho vay ThÈm Þnh n xin vay Häp nhãm TD&TK Ó b nh xðt c«ng khai tõng ngêi vay vèn TËp hîp hå s vay vèn tõ c c thµnh viªn xin chøng thùc cña UBND x Nép hå s lªn Ban qu n lý dù n huyön hoæc tønh Tham gia víi c n bé týn dông Dù n tæ chøc gi i ng n cho vay tíi thµnh viªn Thu nî gèc cho vay Thu l i cho vay KiÓm tra mãn cho vay Xö lý nî vay Cho gia h¹n nî ChuyÓn sang nî qu h¹n a ra ph p luët xö lý Mét sè c u hái th o luën 32 Bµi 4: Huy éng vèn TÇm quan träng cña viöc huy éng vèn Ph ng ph p huy éng vèn Thêi gian thých hîp cho huy éng vèn C c lo¹i tiõt kiöm nhãm TD&TK cã thó p dông: TÝnh ióm hoµ vèn Mét sè c u hái th o luën 39 Bµi 5: Qu n lý tµi chýnh Nguån vèn cña nhãm Nguån vèn TiÕt kiöm ban Çu (hay cæ phçn) Nguån vèn TiÕt kiöm b¾t buéc Nguån vèn tiõt kiöm tù nguyön Nguån vèn trých tõ l i Ch ng tr nh Ó l¹i cho nhãm Nguån vèn nhãm îc cho, biõu, tæng Sö dông vèn cña nhãm Cho thµnh viªn vay TiÒn göi t¹i Ng n hµng hay Dù n cêp trªn

3 Page 3 of 42 TiÒn mæt t¹i quü cña nhãm Thu nhëp vµ chi phý cña nhãm Thu nhëp Chi phý Lîi nhuën vµ Ph n chia lîi nhuën C u hái th o luën nhãm Quy íc nhãm týn dông vµ tiõt kiöm Mét sè chø tiªu nh gi chêt lîng ho¹t éng nhãm TD&TK Hå s cho vay vèn 55 Lêi nãi Çu Tµi liöu tëp huên vò dþch vô tµi chýnh n«ng th«n vµ nghiöp vô qu n lý nhãm TÝn dông vµ TiÕt kiöm (TD&TK ) cña Ch ng tr nh Ph t trión N«ng th«n MiÒn nói ViÖt nam-thôy ión îc so¹n th o dùa trªn nh ng kinh nghiöm cña c c ch ng tr nh týn dông vµ tiõt kiöm cho ngêi d n n«ng th«n vµ miòn nói ang phæ biõn ë ViÖt nam. Môc Ých cña cuèn tµi liöu nµy lµ gióp cho c n bé týn dông cña Ch ng tr nh vµ c n bé cña nhãm TD&TK hióu râ vò môc tiªu l u dµi cña Ch ng tr nh vµ c c ho¹t éng cçn îc tiõn hµnh Ó ¹t îc môc tiªu Ò ra. Môc tiªu l u dµi cña Ch ng tr nh lµ "C c m«h nh cung cêp dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm thuën lîi, bòn v ng cho ngêi lao éng ë vïng dù n îc thiõt kõ, thö nghiöm vµ nh n réng nh»m phôc vô tèt h n n a cho c«ng cuéc ph t trión n«ng th«n miòn nói." Ó ¹t îc môc tiªu ã th Ch ng tr nh cã trî gióp kü thuët vµ trî gióp tµi chýnh cho c c nhãm TD&TK cña Ch ng tr nh. Trî gióp tµi chýnh lµ viöc cho ngêi tham gia vµo c c nhãm TD&TK vay vèn Çu t ph t trión s n xuêt kinh doanh, t¹o thªm thu nhëp vµ n ng cao êi sèng kinh tõ, lµm quen dçn víi nòn s n xuêt hµng ho. Trî gióp kü thuët lµ viöc thêng xuyªn µo t¹o, båi dìng kü thuët vµ nghiöp vô qu n lý nhãm, qu n lý týn dông vµ tiõt kiöm cho Ban qu n lý nhãm vµ thµnh viªn nhãm nh»m sö dông nguån vèn týn dông mét c ch cã hiöu qu, dçn dçn tù øng v ng b»ng nguån vèn cña nhãm tù t¹o lëp. Cuèn tµi liöu nµy îc x y dùng nh»m trau dåi c c kiõn thøc vò tµi chýnh n«ng th«n -bao gåm týn dông vµ tiõt kiöm- cho ngêi d n tham gia Ch ng tr nh. Trong qu tr nh so¹n th o mæc dï cã nhiòu cè g¾ng nhng kh«ng tr nh khái sai sãt, rêt mong nhën îc sù ãng gãp cña c c c quan, tæ chøc vµ c nh n. Nhãm cè vên tµi chýnh n«ng th«n Ch ng tr nh Hµ néi ngµy 04/02/02 Bµi 1: Giíi thiöu vò Ch ng tr nh PTNTMN Ch ng tr nh Ph t trión N«ng th«n MiÒn nói ViÖt nam-thôy ión PTNTMN (gäi t¾t lµ Ch ng tr nh PTNTMN) hç trî c c ho¹t éng vò n«ng-l m, ph t trión s n suêt kinh doanh, c n b»ng giíi, th«ng tin liªn l¹c, µo t¹o nguån nh n lùc vµ tµi chýnh n«ng th«n. Ch ng tr nh thùc hiön t¹i 5 tønh miòn nói phýa b¾c lµ Lµo Cai, Hµ Giang, Yªn B i, Tuyªn Quang vµ Phó Thä, hç trî t ng cêng kh n ng t vên cêp Bé. Trong lünh vùc tµi chýnh n«ng th«n, Ch ng tr nh PTNTMN hç trî vµ cung cêp týn dông cho c c nhãm TD&TK cêp th«n/b n th«ng qua Së NN&PTNT/phßng n«ng nghiöp, trung t m khuyõn n«ng.

4 Page 4 of 42 T¹i sao chóng ta l¹i hç trî c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm nhá ë n«ng th«n? ióm m¹nh Sù v ng bòn tiòm n ng víi kh n ng phôc vô réng r i, qu ng ¹i quçn chóng Nhu cçu vò dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm vi m«vén cßn lín vµ cha îc p øng Çy ñ C c bµi häc thùc tõ C c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm lµ mét trong nh ng c«ng cô h u hiöu trong c«ng cuéc xo ãi gi m nghìo; Kh n ng tiõp cën c c mãn cho vay nhá sï hç trî ngêi d n lao éng nghìo tën dông îc c héi s n xuêt kinh doanh, æn Þnh vµ c i thiön îc êi sèng gia nh, t ng cêng n ng lùc cho hé gia nh vµ lµ c«ng cô dù phßng khi thiõu n, gi p h¹t hay cã mãn chi tiªu bêt ngê. NÕu c chõ týn dông vµ tiõt kiöm hîp lý sï phôc vô îc nhiòu ngêi víi chi phý thêp. Ó ¹t îc týnh bòn v ng, c c ch ng tr nh týn dông vµ tiõt kiöm vi m«cçn îc thiõt kõ hîp lý vµ qu n lý tèt. Ó týn dông vµ tiõt kiöm vi m«thµnh c«ng trªn quy m«kh«ng gian réng lín th c«ng t c huy éng vèn tiõt kiöm tù nguyön nhêt Þnh ph i hiöu qu, vèn huy éng îc t i cho vay víi l i suêt hîp lý ñ Ó trang tr i chi phý ho¹t éng vµ chi phý vèn. C c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm vµ ang îc ph t trión tèt ë ViÖt nam; Cã kho ng 70% c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm vi m«ë ViÖt nam îc cung cêp bëi thµnh phçn kh«ng chýnh thøc, Æc biöt ë vïng n«ng th«n n i tëp trung a sè ngêi nghìo vµ kh n ng tiõp cën c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm nhµ níc cßn gæp nhiòu khã kh n h¹n chõ. C c nguån tµi trî cña ChÝnh phñ vµ cña c c nhµ tµi trî quèc tõ lµ kh«ng ñ p øng hõt c c nhu cçu. Ngµy nay cã sù nhêt trý lín vò c c th«ng lö tiªn tiõn trong lünh vùc tµi chýnh vi m«. Kinh nghiöm trong c c tµi liöu vò dþch vô tµi chýnh vi m«cña mét sè ch ng tr nh týn dông vµ tiõt kiöm vi m«tõ nh ng n m 1960 chø ra r»ng cung cêp týn dông víi l i suêt u i sï dén Õn thêt tho t vèn nhiòu vµ lµm gi m kh n ng huy éng tiõt kiöm. H n n a, nõu týn dông lµ u i th mäi ngêi sï û l¹i vµ chø tr«ng chê vµo kho n u i. Ch ng tr nh týn dông vµ tiõt kiöm nh vëy dô t¹o s hë cho tham nhòng vµ lîi dông, chø cã lîi cho ngêi giµu vµ cã thõ lùc, kh«ng cã lîi cho ngêi nghìo. 1. ViÔn c nh vò néi dung dþch vô tµi chýnh n«ng th«n cña Ch ng tr nh ViÔn c nh: lµ hoµi b o l u dµi mµ cã thó kh«ng ¹t îc trong giai o¹n dù n nhng a ra îc Þnh híng óng ¾n cho c c ho¹t éng cña Ch ng tr nh. ViÔn c nh: Kh n ng tiõp cën c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm bòn v ng vµ cã hiöu qu cho ngêi d n Þa ph ng, t¹o kh n ng cho viöc hoµn thiön l u dµi cuéc sèng cña ngêi d n Þa ph- ng. C c thuët ng vµ kh i niöm sö dông trong ViÔn C nh îc lùa chän cèn thën Ó ph n nh c c khýa c¹nh kh c nhau cña Ch ng tr nh. "Kh n ng tiõp cën cña ngêi d n Þa ph ng" îc nhên m¹nh bëi v cã nh ng khã kh n riªng biöt cña Þa ph ng do Þa h nh Þa lý. Nh vëy, Ó p øng nhu cçu cña ngêi d n nghìo, c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm ph i cã s½n ë Þa ph- ng. NÕu ngêi d n Þa ph ng ph i i mét qu ng êng xa míi vay îc mét kho n tiòn hay göi îc mét mãn tiõt kiöm th chi phý i l¹i cña ngêi d n sï rêt cao. "HiÖu qu vµ bòn v ng" cña c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm îc nhên m¹nh Ó bióu hiön r»ng Ch ng tr nh hç trî sù ph t trión cña c c dþch vô mµ c c dþch vô nµy cã thó tiõp tôc ho¹t éng sau khi Chîng tr nh kõt thóc b»ng chýnh c c nguån lùc do nã tù t¹o ra chø kh«ng ph i lµ nh ng dþch vô dùa vµo c c nguån lùc bªn ngoµi. Nh ng dþch vô îc hç trî nµy ph i m b o týnh hiöu qu tiõt gi m chi phý ho¹t éng. KiÓm nghiöm týnh bòn v ng

5 Page 5 of 42 Ó nh gi týnh bòn v ng ¹t îc hay cha, mét c u hái n gi n cçn îc gi i p: "LiÖu c c nhãm TD&TK th«n b n cã tiõp tôc ho¹t éng hiöu qu vµ phï hîp víi luët lö nhµ níc sau khi Ch ng tr nh kõt thóc vµo n m 2000?" C c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm kh«ng ph i lµ môc tiªu mµ lµ ph ng tiön Ó ¹t îc môc tiªu. Kh n ng tiõp cën nguån vèn týn dông gióp ngêi lao éng tën dông îc c c c héi s n xuêt kinh doanh, "t¹o kh n ng" cho hä t ng thu nhëp vµ qua thêi gian sï xo îc ãi, gi m îc nghìo. Trong bèi c nh cña Ch ng tr nh PTNTMN, mét sè c héi kinh doanh vµ ang îc t¹o ra th«ng qua c c hç trî vò khuyõn n«ng-l m vµ ph t trión s n xuêt kinh doanh. Sù tiõp cën tíi c c dþch vô tiõt kiöm còng "t¹o kh n ng" cho ngêi d n b o vö îc gia nh cña hä b»ng viöc t¹o lëp nguån tiõt kiöm phßng ngõa khi èm au, mïa mµng thêt b t hay thiªn tai Þch häa. Ngêi ta kióm nghiöm r»ng kh n ng tiõp cën c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm bòn v ng sï em l¹i "sù hoµn thiön l u dµi" cho êi sèng cña ngêi d n h n lµ bao cêp chø cã lîi îc mét lçn. "Ngêi lao éng nghìo" lµ nh ng hé gia nh cã n ng lùc s n xuêt kinh doanh. Ngêi lao éng nghìo îc coi lµ nhãm môc tiªu Ó kh¼ng Þnh r»ng c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm kh«ng ph i lµ mét c«ng cô thých hîp cho têt c ngêi nghìo. èi víi mét sè ngêi nghìo th c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm cha phï hîp víi hä bëi lï hä cha cã kh n ng sö dông vèn vay cã hiöu qu, nõu cho hä vay th sï chêt thªm g nh næng nî nçn cho hä. 2. C c kõt qu mong muèn cuèi cïng 1. Mét m«h nh cung cêp c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm bòn v ng cho ngêi d n lao éng ë vïng n«ng th«n miòn nói vµ cã kh n ng sao chðp nh n réng trong 5 tønh Dù n. 2. Thu nhëp cho ngêi d n tham gia Dù n îc æn Þnh vµ t ng cêng; 3. C c kõt qu thùc hiön dù n thý ióm sï îc c c nhµ lëp ph p ViÖt nam vµ c c nhµ tµi trî trong níc vµ quèc tõ quan t m xem xðt. 4. M«h nh îc sao chðp vµ nh n réng trªn quy m«lín h n. C c Æc ióm cña nhãm TD&TK ChÝnh thøc îc ng ký víi UBND x ; ChÞu tr ch nhiöm trong viöc Ò ra, ång ý vµ thùc hiön quy íc cña nhãm; Liªn íi tr ch nhiöm gi a c c thµnh viªn trong nhãm. C c thµnh viªn ph i ãng gãp tiõt kiöm b¾t buéc. Nhãm cã tõ thµnh viªn nh»m m b o cã ñ thu nhëp bï ¾p chi phý ho¹t éng; Thµnh viªn nhãm bao gåm c c hé gia nh cã c c ngµnh nghò s n xuêt kinh doanh kh c nhau; ch¼ng h¹n nh n«ng d n, thî thñ c«ng, bu«n b n, chõ biõn n«ng -l m s n. Phô n vµ ngêi d n téc thióu sè sï tham gia Çy ñ vµ hëng lîi tõ c c ho¹t éng cña nhãm; ViÖc bçu chän Ban qu n lý nhãm îc tiõn hµnh hµng n m theo ph ng thøc bá phiõu kýn. Nhãm tæ chøc häp Þnh kú vµ më cöa phôc vô thµnh viªn thêng xuyªn; L i suêt cho vay sï ñ Ó trang tr i c c chi phý ho¹t éng, chi phý vèn vµ bï ¾p rñi ro. 3. Nh ng thuën lîi cña dù n thý ióm èi víi c c bªn tham gia vµo dù n: C c thµnh viªn cña nhãm Kh n ng tiõp cën c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm sï hoµn thiön îc chêt lîng cuéc sèng cho ngêi d n, gi m îc hé ãi nghìo. Nhãm cã kh n ng t¹o lëp îc quü cña nhãm bòn v ng sau khi Dù n kõt thóc. Ph t trión îc kh n ng qu n lý c c ho¹t éng dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm trong céng ång. T ng cêng îc sù oµn kõt trong tæ chøc céng ång, mäi ngêi cïng cã lîi.

6 Page 6 of 42 Së NN&PTNT Cung cêp c c dþch vô týn dông vµ tiõt kiöm cho c c hé gia nh n«ng d n, t¹o kh n ng cho hä Çu t cho s n xuêt-kinh doanh, t ng cêng c i tiõn kü thuët canh t c do Së NN&PTNT cung cêp hoæc hç trî. 4. C u hái th o luën 1. Nh ng ióm thuën lîi cña c c nhãm TD&TK tham gia vµo Ch ng tr nh? 2. Kh i niöm týnh bòn v ng cña c c nhãm TD&TK? 3. Con êng ph t trión cña c c nhãm TÝn dông vµ TiÕt kiöm (TD&TK); nh ng thuën lîi khi nhãm ¹t îc nhãm II? Cuèi giai o¹n Dù n, nhãm TD&TK cçn ¹t îc nh ng ióm g? Bµi 2: Nhãm TÝn dông vµ tiõt kiöm A- Môc Ých & yªu cçu cña bµi häc Sù cçn thiõt ra êi vµ môc Ých cña nhãm TD&TK; C cêu tæ chøc cña nhãm TD&TK; Quy íc nhãm TD&TK ; Lîi Ých vµ nghüa vô cña thµnh viªn; Tæ chøc thµnh viªn thµnh mét khèi thèng nhêt. B- Néi dung 1. Sù cçn thiõt ra êi nhãm TD&TK Ngµy nay c c ng n hµng còng nh c c ch ng tr nh cung cêp týn dông tíi vµ huy éng tiõt kiöm tõ ngêi d n sèng ë n«ng th«n, miòn nói Òu cã xu híng tëp hîp ngêi d n thµnh c c nhãm víi c c tªn gäi kh c nhau nh: nhãm týn dông vµ tiõt kiöm, nhãm týn chêp, nhãm t ng hç, nhãm phô n tiõt kiöm... môc Ých lµ Ó tiõt gi m chi phý qu n lý do Þa bµn ho¹t éng réng, mãn vay nhá lî, tiòn göi tiõt kiöm nhá nhæt, sè lîng ngêi vay rêt lín, c«ng t c kióm tra gi m s t chiõm nhiòu thêi gian; mét mæt cñng cè khèi oµn kõt trong céng ång b»ng viöc thµnh lëp míi c c nhãm hoæc x y dùng c c nhãm th«ng qua c c héi, oµn thó t¹i Þa ph ng. Thùc tõ vµ kinh nghiöm trong c c Ch ng tr nh cung cêp týn dông nhá cho ngêi d n ë n«ng th«n vµ nhêt lµ miòn nói cho thêy c chõ ngêi d n cïng tham gia vµ b nh bçu ai lµ ngêi ñ tiªu chuèn vay vèn lµ mét c chõ rêt cã hiöu qu, tr nh bþ lîi dông vµ t ng cêng vai trß gi m s t cña ngêi d n, theo tinh thçn chø ¹o cña ng: "d n biõt, d n bµn, d n lµm vµ d n kióm tra". ViÖc h nh thµnh Ban qu n lý nhãm nh»m trao thªm quyòn cho c së vµ t ng cêng týnh tù chñ vµ kh n ng gi m s t tõ c së; t¹o iòu kiön dô dµng cho ngêi d n vay vèn vµ göi tiòn tiõt kiöm îc nhanh chãng, kh¾c phôc îc nhîc ióm chi phý i l¹i tèn kðm, mêt nhiòu thêi gian còng nh chi phý c héi. Môc tiªu l u dµi cña Ch ng tr nh lµ x y dùng c c nhãm TD&TK ë c së Ó c c nhãm nµy cã thó trë thµnh mét nhãm cã tæ chøc chæt chï, cã kh n ng tù chñ vò nguån vèn, tiõn tíi thµnh nhãm m¹nh cã thó lµm " ¹i lý" cho Ng n hµng phôc vô ngêi nghìo, Ng n hµng n«ng nghiöp vµ ph t trión n«ng th«n; hay nhãm TD&TK cã thó ph t trión thµnh Quü týn dông nh n d n nõu nhãm cã ñ c c iòu kiön. Th«ng qua c c nhãm TD&TK mµ Ch ng tr nh cã iòu kiön phæ biõn c c kiõn thøc vò s n xuêt kinh doanh, gióp cho ngêi vay vèn biõt c ch qu n lý vµ sö dông cã hiöu qu vèn týn dông. 2. Kh i niöm Nhãm TD&TK

7 Page 7 of 42 Nhãm TD&TK lµ mét tæ chøc cña ngêi d n n«ng th«n, miòn nói tù nguyön tham gia nh»m thùc hµnh tiõt kiöm, vay vèn phôc vô s n xuêt kinh doanh, tham gia c c ho¹t éng phæ cëp kü thuët trång trät, ch n nu«i, s n xuêt, kinh doanh nh»m t ng thu nhëp, xo ãi gi m nghìo. 3. Con êng ph t trión cña c c nhãm TD&TK C c nhãm TD&TK sï îc ph n lo¹i, tuú theo møc é ph t trión thùc tõ, thµnh nhãm lo¹i I, II vµ III. C c tiªu thøc ph n lo¹i nh sau: Nhãm lo¹i I: a) Cã Quy íc îc UBND x chøng thùc; cã Ban qu n lý nhãm do thµnh viªn trong nhãm bçu, vµ b) Ban qu n lý nhãm îc Ch ng tr nh µo t¹o vò qu n lý nhãm. Nhãm lo¹i II: p øng c c tiªu chuèn cña nhãm lo¹i I vµ ph i cã thªm têt c c c tiªu chuèn vò kinh nghiöm qu n lý nhãm, kh n ng bòn v ng vò vèn tù cã cña nhãm xðt trong 2 (hai) n m liªn tôc týnh Õn thêi ióm xõp lo¹i nhãm; tiªu chuèn cô thó nh sau: 1. Nhãm kh«ng vi ph¹m Quy Þnh nµy vµ luët lö kh c; 2. Trëng nhãm, kõ to n, thñ quü nhãm tham dù Çy ñ c c kho tëp huên, hoµn thµnh c c kú kióm tra vµ îc cêp chøng chø qu n lý nhãm lo¹i II. 3. Tµi s n cña nhãm týnh Õn thêi ióm xõp lo¹i lín h n 25% vèn vay tõ Ch ng tr nh t¹i thêi ióm cao nhêt trong hai n m gçn thêi ióm xõp lo¹i; 4. TiÕt kiöm do thµnh viªn ãng gãp b nh qu n ¹t møc tèi thióu ång mét ngêi t¹i thêi ióm xõp lo¹i; 5. Tû lö nî qu h¹n so víi tæng d nî t¹i thêi ióm xõp lo¹i kh«ng qu 5%; 6. Hoµn thµnh c c b o c o qu n lý vµ nép lªn Ban qu n lý dù n cêp trªn óng thêi h¹n. 7. îc gi m èc dù n chuèn y xõp lo¹i. Nhãm lo¹i III: C c tiªu chuèn nhãm lo¹i II vµ thªm: Tµi s n cña nhãm lín h n 40 triöu ång t¹i thêi ióm xõp lo¹i. S å: c c cêp é ph t trión cña c c nhãm TD&TK céng ång

8 Page 8 of 42 Khi nhãm TD&TK ph t trión hä sï cã nhiòu c héi ph t trión thµnh c c tæ chøc cao h n. Sau hai n m ho¹t éng tèt vµ îc Dù n chøng nhën Ban qu n lý nhãm cã ñ n ng lùc qu n lý, nhãm sï îc c«ng nhën nhãm lo¹i II. Víi sù c«ng nhën nµy nhãm sï cã nhiòu quyòn tù chñ h n vµ cßn îc Dù n trao h¼n quyòn së h u phçn l i trých Ó l¹i t ng quü nhãm. ChÕ é xõp h¹ng nhãm sï a ra mét sè c«ng cô o lêng sù ph t trión vµ nh vëy sï hoµn thiön môc tiªu vµ chêt lîng hç trî cña Ch ng tr nh PTNTMN. Khi nhãm ¹t lo¹i cao h n trong b ng xõp h¹ng, nhãm TD&TK sï trë thµnh nhãm tù lùc. 4. C cêu tæ chøc nhãm TD&TK Nhãm TD&TK cã Ban qu n lý nhãm gåm 1 nhãm trëng, 1 nhãm phã kiªm thñ quü vµ 1 kõ to n; c 3 ngêi nµy do c c thµnh viªn trong Nhãm TD&TK nhêt trý bçu lªn vµ ñy quyòn thùc hiön c c c«ng viöc cña nhãm v môc tiªu ph t trión cña céng ång. Nhãm TD&TK cã thó chia thµnh c c tæ theo Þa h nh Þa lý. Mçi thµnh viªn trong Ban qu n lý cã thó lµm tæ trëng cña c c tæ nµy nh vëy sï n¾m b¾t t nh h nh tèt h n, gçn gòi víi ngêi d n h n vµ tiõt gi m îc chi phý qu n lý nhãm. Quy m«mçi nhãm nªn bao gåm tõ 40 Õn 60 thµnh viªn nh»m tiõt gi m chi phý ho¹t éng cña nhãm TD&TK. Thµnh viªn cña Nhãm TD&TK bao gåm n«ng d n, thî thñ c«ng, ngêi bu«n b n nhá. Nh ng ai cã tinh thçn hîp t c vµ cã mong muèn lµm cho cuéc sèng kh gi h n; chêp hµnh c c quy íc cña nhãm vµ quy Þnh vña Ch ng tr nh Òu cã thó tham gia vµo nhãm TD&TK. Nhãm sï tæ chøc ¹i héi thµnh viªn mçi n m mét lçn, chëm nhêt lµ 1 th ng sau ngµy têt to n n m cò. Néi dung cuéc häp lµ Ó nh gi c c ho¹t éng n m tríc (bao gåm c t nh h nh tµi chýnh) cña nhãm, Ò ra ph ng n ho¹t éng cho n m míi; quyõt Þnh ph ng thøc ph n bæ lç/l i; bçu l¹i Ban qu n lý nhãm vµ Ban kióm so t nhãm. Trong ¹i héi Trëng nhãm ph i b o c o tríc toµn thó thµnh viªn vò t nh h nh nguån vèn vµ sö dông vèn, thu nhëp vµ chi phý, l i vµ ph n bæ l i cña c nhãm; t nh h nh vay vèn vµ sö dông vèn cña tõng thµnh viªn. ¹i héi cã thó söa æi Quy íc cña nhãm, hoæc gi i thó, s p nhëp víi nhãm kh c nõu îc 3/4 thµnh viªn nhêt trý. NghÞ quyõt cña ¹i héi theo nguyªn t¾c a sè. S å tæ chøc Nhãm TD&TK

9 Page 9 of 42 Chøc n ng nhiöm vô vµ quyòn lîi cña c c thµnh viªn Ban qu n lý nhãm 01. Trëng nhãm: a. Trùc tiõp qu n lý nhãm; lµm chñ to¹ c c cuéc häp nhãm; b. Thi hµnh vµ «n èc thùc hiön c c nghþ quyõt, quyõt Þnh cña nhãm; c. ¹i diön cho nhãm trong c c quan hö víi Dù n, c c tæ chøc quçn chóng, chýnh quyòn Þa ph ng. d. ChÞu tr ch nhiöm b o c o lªn Ban qu n lý Dù n theo chõ é b o c o. 02. Phã nhãm a. Gióp viöc trëng nhãm; b. TriÖu tëp c c cuéc häp; c. Ghi biªn b n c c cuéc häp; d. Lµm thñ quü cho nhãm-qu n lý tiòn cña nhãm; e. Thay Trëng nhãm khi Trëng nhãm v¾ng mæt; 03. KÕ to n nhãm a. Gi sæ s ch vµ c c chøng tõ kõ to n; b. Lµm c c b o c o vò ho¹t éng týn dông, tiõt kiöm, thu, chi cña nhãm; c. Cung cêp c c b o c o cho Ban qu n lý Dù n vµ c c c quan cã thèm quyòn. C c thµnh viªn Ban qu n lý nhãm îc nhãm tr thï lao theo quy Þnh cña nhãm. C n cø vµo chêt lîng thùc hiön c c c«ng viöc îc nhãm giao phã, nhãm quyõt Þnh møc thï lao cho Ban qu n lý nhãm trong c c cuéc häp hoæc ¹i héi thµnh viªn. 04. Ban kióm so t nhãm Nhãm cã thó bçu ra Ban kióm so t Ó kióm tra, kióm so t Ban qu n lý nhãm trong viöc thùc hiön c c quy íc, quy Þnh cña nhãm; c c quy Þnh cña Ch ng tr nh PTNTMN. Sè lîng thµnh viªn Ban kióm so t nhiòu hay Ýt tuú thuéc vµo sè lîng thµnh viªn trong nhãm. Ban kióm so t cã c c chøc n ng vµ nhiöm vô sau: KiÓm tra Ban qu n lý nhãm vò thùc hiön c c nghþ quyõt do ¹i héi thµnh viªn Ò ra còng nh c c quy Þnh cña Ch ng tr nh.

10 Page 10 of 42 B o c o c c kõt qu kióm tra trong cuéc häp nhãm, ¹i héi thµnh viªn; Cã quyòn yªu cçu Ban qu n lý nhãm triöu tëp häp nhãm hoæc ¹i héi thµnh viªn bêt thêng nõu cã ñ b»ng chøng chøng tá Ban qu n lý nhãm vi ph¹m nghiªm träng Quy íc cña nhãm, quy Þnh cña Dù n, nghþ quyõt cña ¹i héi thµnh viªn. 5. C ch thøc thµnh lëp nhãm Nhãm TD&TK îc thµnh lëp theo ph ng ph p "Ngêi d n tham gia nh gi th«n b n-pra " cña Ch ng tr nh PTNTMN. C n bé cña Ch ng tr nh PTNTMN ( gäi lµ c n bé Dù n) sï xuèng Þa bµn n¾m ch¾c t nh h nh iòu kiön sèng cña ngêi d n, bao gåm t nh h nh tµi chýnh, c c nguån vèn s½n cã, søc s n xuêt, gi o dôc vµ nhu cçu vò týn dông, tuyªn truyòn viöc thµnh lëp nhãm. Ó m b o týnh v ng bòn trong thµnh lëp nhãm, c c c n bé Dù n cã thó dùa vµo c c tæ chøc quçn chóng nh Héi cùu chiõn binh, Héi n«ng d n tëp thó, Héi phô n, Héi lµm vên... Ngêi d n sï îc phæ biõn vò môc Ých cña viöc thµnh lëp nhãm lµ nh»m môc Ých ph t trión kinh tõ, xãa ãi gi m nghìo chø kh«ng v môc Ých t«n gi o hay chýnh trþ; ngêi tham gia sï nhën thøc óng ¾n quyòn lîi vµ nghüa vô cña m nh, c ch thøc bçu chän Ban qu n lý nhãm. Ngêi d n muèn tham gia ph i viõt n xin gia nhëp Nhãm TD&TK, n cã thó do tõng ngêi viõt hoæc mét sè ngêi viõt chung vµ ký chung. C c iòu kiön tham gia vµo nhãm bao gåm: C d n Þa ph ng; Cã nhiöt huyõt víi Ch ng tr nh vµ cã n ng lùc s n xuêt, kinh doanh... Cã tinh thçn hîp t c vµ chêp nhën liªn íi tr ch nhiöm; Cã th i é ch n thµnh vµ cã ñ n ng lùc hµnh vi d n sù; îc c c thµnh viªn trong nhãm c«ng nhën. Khi míi thµnh lëp nhãm cã mét Ban qu n lý l m thêi do c c thµnh viªn bçu lªn hoæc Dù n chø Þnh, Ban qu n lý l m thêi cã nhiöm vô tëp hîp n xin gia nhëp cña c c thµnh viªn, lªn danh s ch thµnh viªn, so¹n th o Quy íc cña nhãm díi sù chø ¹o cña c n bé dù n, sau ã tæ chøc cuéc häp nhãm s bé vµ bçu Ban qu n lý nhãm chýnh thøc. Ph ng thøc bçu b»ng phiõu kýn. Ban qu n lý nhãm hoµn thµnh c c thñ tôc ph p lý cho nhãm bao gåm: ng ký Quy íc cña nhãm vµ danh s ch thµnh viªn víi UBND x. Ban qu n lý nhãm îc bçu sï îc Dù n mêi i µo t¹o c c kiõn thøc vò qu n lý nhãm. Sau ã Ban qu n lý nhãm thùc hiön thu tiõt kiöm cña thµnh viªn. Khi tham gia vµo nhãm thµnh viªn cã thó ãng gãp tiõt kiöm ban Çu Ó t¹o lëp vèn tù cã cña nhãm. Sau ã hµng th ng thµnh viªn ph i ãng gãp tiõt kiöm b¾t buéc nh»m x y dùng vèn tù cã cña nhãm. Møc é ãng gãp tiõt kiöm b¾t buéc nªn Ýt nhêt lµ ång /th ng. Thµnh viªn ph i tiõp tôc göi tiõt kiöm b¾t buéc khi nµo cßn lµ thµnh viªn cña nhãm. Møc é cña kho n tiõt kiöm nµy ph i phô thuéc vµo t nh h nh kinh tõ cña mçi khu vùc vµ îc quyõt Þnh bëi c c thµnh viªn cña nhãm. Sau mét thêi gian tõ 1 Õn 3 th ng thùc hµnh tiõt kiöm, nhãm sï nhën îc vèn vay tõ Ch ng tr nh. NÕu lµ nhãm vµ ang vay Ch ng tr nh PTNTMN th yªu cçu vò tiõt kiöm ban Çu lµ kh«ng cçn thiõt. 6. Quy íc cña nhãm Néi dung c b n cña Quy íc 1. Thµnh viªn nhãm Thµnh viªn nhãm TD&TK lµ ¹i diön cña c c hé gia nh c tró vµ hµnh nghò hîp ph p trªn Þa bµn, ph i lµ nh ng c nh n ñ mêi t m tuæi trë lªn, cã Çy ñ n ng lùc hµnh vi d n sù, kh«ng m¾c c c tö n¹n x héi nh nghiön hót, tiªm chých ma tuý. NghÜa vô cña thµnh viªn: a. Sö dông vèn vay óng môc Ých;

11 Page 11 of 42 b. Thùc hµnh tiõt kiöm Çy ñ; c. Thùc hiön sù hîp t c theo nguyªn t¾c b nh ¼ng, cïng cã lîi, gióp ì lén nhau vµ b o m lîi Ých chung cña nhãm. d. Båi thêng thiöt h¹i cho nhãm do lçi cña m nh g y ra. e. C c nghüa vô kh c do Quy íc nhãm TD&TK quy Þnh QuyÒn cña thµnh viªn: a. îc tham gia c c kho tëp huên, µo t¹o cña Ch ng tr nh; b. Tham gia quyõt Þnh c c vên Ò cã liªn quan Õn ho¹t éng cña nhãm; c. BÇu hoæc øng cö vµo Ban qu n lý nhãm; Ban kióm so t nhãm. QuyÒn h¹n kh c do Quy íc nhãm TD&TK quy Þnh. 2. Tµi s n cña nhãm Tµi s n do c c thµnh viªn ãng gãp, cïng t¹o lëp vµ îc tæng cho chung lµ tµi s n chung cña nhãm. C c kho n hç trî tõ bªn ngoµi còng îc céng vµo tµi s n chung cña nhãm. 3. ¹i diön cña nhãm a. ¹i diön cña nhãm trong c c giao dþch d n sù lµ Trëng nhãm do c c thµnh viªn bçu ra. Trëng nhãm cã thó ñy quyòn cho c c thµnh viªn trong nhãm Ó thùc hiön mét sè c«ng viöc nhêt Þnh cçn thiõt cho nhãm. b. Giao dþch d n sù do ngêi ¹i diön nhãm x c lëp vµ thùc hiön v môc Ých chung cña c nhãm theo quyõt Þnh cña a sè thµnh viªn. 4. Tr ch nhiöm d n sù cña nhãm a. Nhãm ph i chþu tr ch nhiöm d n sù vò viöc thùc hiön nghüa vô d n sù do ngêi ¹i diön cña nhãm x c lëp vµ thùc hiön nh n danh nhãm; b. ChÞu tr ch nhiöm víi c c kho n nî cña chung nhãm vµ c c tr ch nhiöm d n sù kh c b»ng tµi s n chung cña nhãm, nõu tµi s n chung cña nhãm kh«ng ñ Ó thùc hiön nghüa vô chung cña c nhãm th c c thµnh viªn ph i cïng chþu tr ch nhiöm chung. 5. NhËn thµnh viªn míi Nhãm nhën thµnh viªn míi khi îc a sè thµnh viªn ång ý. Ngêi muèn tham gia nhãm ph i cã n vµ ph i chêp nhën Quy íc cña nhãm vµ c c quy Þnh cña Ch ng tr nh. 6. Thµnh viªn ra khái nhãm a. Thµnh viªn cã quyòn xin ra khái nhãm TD&TK. b. Thµnh viªn bþ b¾t buéc ra khái nhãm nõu vi ph¹m c c cam kõt khi tham gia vµo nhãm, c c quy Þnh cña Ch ng tr nh vµ Quy íc cña nhãm. c. Thµnh viªn ra khái nhãm ph i thanh to n c c nghüa vô cña m nh víi nhãm, víi Ch ng tr nh tr nh; cã quyòn yªu cçu nhën l¹i tµi s n mµ m nh ãng gãp sau khi trõ i phçn vët chêt Ó gi i quyõt c c nghüa vô liªn íi; 7. ChÊm døt ho¹t éng cña nhãm Nhãm chêm døt ho¹t éng trong c c trêng hîp sau: a. HÕt thêi h¹n ghi trong Quy íc ho¹t éng; b. C c thµnh viªn tháa thuën chêm døt ho¹t éng v kh«ng cã lîi cho mäi thµnh viªn; Khi chêm døt ho¹t éng nhãm ph i thanh to n c c kho n nî cña nhãm víi Ch ng tr nh, c c tæ chøc kh c; nõu tµi s n chung cña c nhãm kh«ng ñ Ó tr nî th ph i lêy tµi s n riªng cña c c thµnh viªn Ó tr. Nhãm ph i b o c o tríc víi Ch ng tr nh vµ UBND x n i chøng thùc Quy íc cña nhãm TD&TK vò quyõt Þnh chêm døt ho¹t éng cña m nh.

12 Page 12 of Qu n lý nhãm 7.1. Kh i niöm qu n lý nhãm Qu n lý nhãm lµ qu n lý nguån tiòn vèn phôc vô cho s n xuêt kinh doanh cã hiöu qu, m b o c c lîi Ých vët chêt cho thµnh viªn cña nhãm, t ng cêng tinh thçn oµn kõt vµ liªn íi tr ch nhiöm, t ng cêng nguån vèn cña nhãm Ngêi qu n lý Ó qu n lý tèt c c ho¹t éng cña nhãm còng nh huy éng îc c c nguån lùc cña nhãm, ngêi qu n lý nhãm ph i n¾m v ng c c quy Þnh cña Ch ng tr nh vò týn dông, tiõt kiöm, kõ to n, thu chi tµi chýnh. Ngêi qu n lý ph i cã tinh thçn d n chñ, biõt l¾ng nghe ý kiõn cña thµnh viªn nhng còng cã lëp trêng quan ióm riªng cña m nh, kh«ng tham quyòn cè vþ, kh«ng cã t tëng trôc lîi. Ngêi qu n lý lu«n cã tinh thçn chñ éng trong c c c«ng viöc, kh«ng û l¹i cêp trªn; cã tinh thçn x y dùng khi phª b nh, kh«ng b o thñ tr trö èi tîng qu n lý èi tîng qu n lý lµ tiòn vèn cña nhãm h nh thµnh tõ vèn Dù n vµ vèn ãng gãp cña thµnh viªn, lµ con ngêi víi nh ng quyòn lîi vµ nghüa vô còng nh liªn íi tr ch nhiöm. Víi tiòn vèn ngêi qu n lý ph i n¾m v ng c c quy Þnh, quy chõ îc Dù n ban hµnh. Víi èi tîng qu n lý lµ con ngêi, ngêi qu n lý ph i t m hióu îc iòu kiön sèng vµ c c mèi quan hö cña ngêi ã Ó ph t huy c i tèt, lo¹i bá c i xêu Ph ng ph p qu n lý ChØ cã ph ng ph p qu n lý d n chñ, tµi chýnh c«ng khai, mäi ngêi b nh ¼ng tríc quy Þnh cña Dù n vµ Quy íc cña nhãm th míi m b o nhãm v ng m¹nh. Sù b nh ¼ng thó hiön trªn c c mæt: Trong vay vèn; Trong ãng gãp tiõt kiöm; NhËn khuyõn khých tõ nhãm, nhën hç trî tõ Dù n; Tham gia ãng gãp ý kiõn, phª b nh cho sù bòn v ng cña nhãm. Ngêi qu n lý ph i dùa vµo c c luët lö vµ quy chõ th míi m b o c«ng b»ng, kh«ng thiªn vþ; ph i n¾m v ng vµ qu n lý tèt t nh h nh tµi chýnh th míi gi îc uy týn. ång thêi còng ph i dùa vµo c c yõu tè tëp qu n, t nh oµn kõt Ó híng ho¹t éng cña nhãm thùc sù phôc vô sù ph t trión cña céng ång. Uy týn cña mét thµnh viªn víi nh ng ngêi cïng th«n b n còng lµ mét yõu tè tých cùc thóc Èy ngêi vay vèn hoµn tr sßng ph¼ng vèn vay, kh«ng g y phiòn to i hay liªn lôy Õn ngêi kh c trong th«n b n. ViÖc nh gi óng ¾n nh ng khã kh n cña ngêi vay vèn vµ biön ph p thých hîp gióp ì hä còng lµ mét ßn t m lý t¹o lªn sù tù t«n cña ngêi vay, khiõn hä c m phôc sù c«ng b»ng vµ c ch gi i quyõt ¹t t nh hîp lý sï lµm cho hä canh c nh trong lßng ý thøc hoµn tr vèn sßng ph¼ng. BÊt cø mét sù thiªn vþ, nó nang nµo còng cã thó dén Õn thèm Þnh thiõu óng ¾n ph ng n s n xuêt kinh doanh, khã thu håi Çy ñ vµ óng h¹n nî gèc vµ l i, lµm cho thµnh viªn nghi ngê vò Ban qu n lý qu n lý, cã th i é kh«ng tých cùc trong thùc hiön c c nghüa vô cña hä. Søc m¹nh tëp thó nhãm thó hiön ë c c nghþ quyõt cña nhãm, do vëy biõt tæ chøc c c cuéc häp nhãm còng lµ mét biön ph p qu n lý tèt. Trong c c cuéc häp nhãm, ngêi qu n lý ph i biõt Ò ra c c néi dung cçn häp bµn, híng mäi ngêi i vµo b n chêt cña vên Ò, cã c së cho quan ióm cña m nh th míi îc mäi ngêi hëng øng. Muèn vëy ph i chuèn bþ tríc néi dung vµ thêi gian cho cuéc häp nhãm, lªn danh s ch nh ng vên Ò cçn îc gi i quyõt trong cuéc häp, sau cuéc häp ph i theo dâi viöc thùc hiön c c vên Ò îc nhãm nhêt trý. Ó nh gi chêt lîng qu n lý nhãm, Ban qu n lý nhãm cã thó tham kh o c c tiªu thøc nh gi chêt lîng qu n lý nhãm trong phô lôc.

13 Page 13 of Mét sè c u hái th o luën A/ VÒ thµnh lëp nhãm 1. C c ph ng ph p tuyªn truyòn vò néi dung vµ ý nghüa cña Ch ng tr nh? 2. ë mét Þa ph ng nä «ng chñ tþch x rêt quan t m Õn viöc thµnh lëp nhãm TD&TK, «ng bá tiòn mua m y xay x t, sau mét thêi gian cã l i «ng gãp sè tiòn l i vµo nhãm coi nh ãng tiõt kiöm ban Çu cho c c thµnh viªn dù Þnh thµnh lëp nhãm TD&TK. Anh/ chþ cã suy nghü g vò c ch thøc ã? 3. Nhãm nªn kõt n¹p ai? C c thµnh viªn trong nhãm cã c c iòu kiön vµ ngµnh nghò kh c nhau th cã tèt cho nhãm kh«ng? Cã nªn ch ng nhãm bao gåm c c thµnh viªn cã c c ho¹t éng thu nhëp kh c nhau hay chñ yõu lµ ngêi nghìo. 4. T¹i sao Ch ng tr nh l¹i chän c c hé gia nh sèng gçn nhau vµo cïng 1 nhãm? B/ VÒ qu n lý nhãm 1. Quy íc cña nhãm nªn gåm nh ng néi dung chýnh nµo? 2. Nh ng Æc ióm nµo b¹n thêng chó ý khi lùa chän nh ng ngêi sau y: a. Trëng nhãm; b. Thñ quü nhãm; c. KÕ to n nhãm. 1. ViÖc bçu l¹i nh ng ngêi qu n lý nhãm nªn îc thùc hiön nh thõ nµo. LiÖu viöc nhãm bçu l¹i ngêi qu n lý hµng n m lµ tèt hay gi hä ë vþ trý ã l u dµi? 2. ë mét nhãm TD&TK nä cã mét thµnh viªn xin ra khái nhãm trong khi vén cßn nî vay Ch ng tr nh vµ vay nhãm. Anh/ chþ cã c ch gi i quyõt nh thõ nµo? 3. Ó îc c«ng nhën lµ nhãm lo¹i II nhãm ph i ¹t îc thµnh c«ng g? 4. Anh/chÞ h y Ò ra ph ng n ho¹t éng sang n m míi cho nhãm cña m nh? 5. Anh chþ cã thó Ò ra mét ph ng ph p qua ã c c thµnh viªn trong nhãm cã thó trao æi kinh nghiöm vò s n xuêt kinh doanh vµ th«ng tin vò thþ trêng vµ gi c? Bµi 3: Cho vay A- Môc Ých & yªu cçu cña bµi gi ng TÇm quan träng cña ho¹t éng cho vay cña nhãm TD&TK; C c nguyªn t¾c cho vay; iòu kiön cña ngêi vay; Ph ng thøc cho vay; KiÓm tra tríc-trong vµ sau khi cho vay. Thu nî gèc, thu l i cho vay; Xö lý c c trêng hîp ph t sinh. B - Néi dung TÇm quan träng cña ho¹t éng cho vay Cho vay lµ mét trong nh ng ho¹t éng quan träng cña nhãm TD&TK nh môc Ých thµnh lëp nhãm TD&TK chø ra. Trong phçn nµy thµnh viªn Ban qu n lý nhãm TD&TK cçn n¾m îc c c nguyªn t¾c bêt di bêt dþch khi cho vay; ph ng ph p cho vay vµ c c biön ph p xö lý nî. 1. Nguyªn t¾c cho vay

14 Page 14 of L i suêt cho vay ph i ï bï ¾p chi phý vèn vµ chi phý qu n lý ho¹t éng cña nhãm TD&TK. 2. Thêi h¹n cho vay tuú thuéc vµo chu kú s n xuêt, kinh doanh vµ kh n ng hoµn tr vèn cña ngêi vay. 3. Ngêi vay ph i cã kh n ng s n xuêt kinh doanh b»ng vèn vay, hµnh nghò kh«ng tr i ph p luët; 4. Vèn vay ph i îc sö dông óng môc Ých trong n xin vay vµ khõ íc nhën nî; 5. Ngêi vay ph i hoµn tr óng h¹n c gèc vµ l i. Ch ng tr nh kh«ng yªu cçu ngêi vay ph i cã tµi s n thõ chêp do vëy c chõ b nh xðt c«ng khai vµ kióm tra gi m s t lén nhau vò sö dông vèn cña c c thµnh viªn trong nhãm lµ mét yõu tè rêt quan träng m b o kh n ng sö dông vèn cã hiöu qu vµ hoµn tr vèn; còng nh m b o sù v ng m¹nh cña nhãm TD&TK. 2. iòu kiön cho vay 2.1 èi víi ngêi vay lµ thµnh viªn nhãm TD&TK: a. Ph i lµ ngêi cã søc lao éng, cã kh n ng s n xuêt kinh doanh, sö dông vèn vay óng môc Ých, hµnh nghò kh«ng tr i ph p luët. b. Ngêi vay cã n xin vay, cam kõt hoµn tr óng h¹n c gèc vµ l i, chþu sù kióm tra gi m s t cña ngêi cho vay. 2.2 èi víi ngêi vay lµ nhãm TD&TK: a. Cã Ban qu n lý nhãm TD&TK îc c c thµnh viªn bçu lªn; b. x y dùng îc Quy íc vµ îc UBND x chøng thùc; c. îc Ch ng tr nh tëp huên nghiöp vô qu n lý nhãm TD&TK, îc c«ng nhën cã ñ kh n ng qu n lý nhãm TD&TK. 3. Môc Ých cho vay Ch ng tr nh cho vay c c dù n m b o týnh kh thi vò mæt kinh tõ-kü thuët, phôc vô cho môc Ých s n xuêt, kinh doanh ph t trión n«ng th«n miòn nói. 4. Quy tr nh vµ thñ tôc cho vay Nhãm TD&TK më cöa giao dþch theo tuçn hoæc nöa th ng mét lçn Ó nhën tiòn göi vµ nhën n xin vay cña thµnh viªn. C n cø vµo n xin vay cña thµnh viªn, Ban qu n lý nhãm TD&TK tiõn hµnh c c bíc sau: 4.1 ThÈm Þnh n xin vay KiÓm tra c c iòu kiön vò vay vèn cña ngêi vay xem Çy ñ cha; C c th«ng tin vò ngêi vay vµ gia nh hä, môc Ých sö dông vèn vay, t nh h nh c«ng nî cña ngêi xin vay... Ó m b o ngêi vay kh«ng sö dông vèn vay cho môc Ých kh c dô dén Õn kh«ng cã kh n ng sinh lêi vµ do ã nhãm khã thu îc vèn cho vay. T nh h nh göi tiõt kiöm cña ngêi vay: sè tiòn hiön ang göi, qu tr nh chêp hµnh göi tiòn tiõt kiöm cho nhãm. ThÈm Þnh vò mæt thþ trêng: LiÖu s n phèm hoæc dþch vô cã thó b n dô dµng trªn thi trêng? Cã thó b n víi gi bao nhiªu; Cã nh ng sù thay æi nµo mang týnh mïa vô? Sù c¹nh tranh nh thõ nµo? LiÖu cã nh ng ngêi kh c ang hoæc sï c¹nh tranh lo¹i s n phèm/dþch vô nµy kh«ng? LiÖu cã x y ra qu d thõa s n phèm kh«ng? ThÈm Þnh vò mæt s n xuêt

15 Page 15 of 42 KÕ ho¹ch s n xuêt kinh doanh cã týnh kh thi vò mæt kü thuët kh«ng? Ngêi qu n lý cã ñ kinh nghiöm s n xuêt kh«ng? Nh ng chi phý Çu vµo cho s n xuêt nµo cçn thiõt? Chi phý Çu vµo cho s n xuêt cã cã s½n ë Þa ph ng kh«ng? Gi c cao hay thêp? Nguån chi phý Çu vµo liöu cã qu thõa kh«ng? TÝnh to n lç/l i VÝ dô: trong méu n xin vay vèn cã b ng sau: 1. Thu nhëp cña ph ng n Çu t HiÖu qu lç / l i Lo¹i s n phèm S n lîng Gi trþ s n lîng íc týnh ra tiòn Céng gi trþ s n lîng: 2. Chi phý s n xuêt-kinh doanh cña ph ng n Çu t méu 01/TD Lo¹i chi phý/lao vô Sè lîng n gi Chi phý týnh b»ng tiòn Céng chi phý s n xuêt: 3. Chi phý vèn vay (l i tiòn vay = thêi h¹n x l i suêt) = Lç / L i : ( ) = Tæng céng thu nhëp vµ chi phý cña dù n s n xuêt kinh doanh, rót sè l i, khi nµo th hoµ vèn? NÕu møc sinh lêi cña ph ng n SX-KD kh«ng ñ tr l i ng n hµng th tèt nhêt kh«ng cho vay v nõu cho vay sï chêt thªm g nh næng cho ngêi vay. 4.2 Häp nhãm TD&TK Ó b nh xðt c«ng khai tõng ngêi vay vèn Môc Ých cña häp nhãm TD&TK lµ Ó c c thµnh viªn trong nhãm TD&TK b nh xðt lén nhau, mäi ngêi Òu biõt vò nhau, thùc hiön nguyªn t¾c d n chñ vµ liªn íi tr ch nhiöm. C chõ gi m s t lén nhau lµ c ch tèt nhêt ng n ngõa lîi dông vèn cña nhãm sö dông sai môc Ých. KÕt qu cuéc häp b nh xðt îc a vµo biªn b n b nh xðt cña nhãm TD&TK göi kìm n xin vay lªn UBND x. Mäi vên Ò tranh chêp hay kiön tông chø îc thùc hiön khi cã ñ hå s ph p lý, hay " n t¹i hå s " do vëy hå s cho vay kh«ng îc Ó thiõu.

16 Page 16 of TËp hîp hå s vay vèn tõ c c thµnh viªn xin chøng thùc cña UBND x UBND x lµ c quan qu n lý nhµ níc ë Þa ph ng do vëy nhãm TD&TK ph i xin chøng thùc cña UBND x Ó m b o c së ph p lý cña hå s vay vèn. Trong thêi gian 03 ngµy kó tõ ngµy nhën n xin vay cña thµnh viªn, Trëng nhãm TD&TK ph i hoµn thµnh thñ tôc b nh xðt ë nhãm vµ chøng thùc ë UBND x. èi víi cho vay b»ng nguån vèn tù cã cña nhãm th Ban qu n lý nhãm cã thó quyõt Þnh giao vèn cho ngêi xin vay. èi víi cho vay b»ng nguån vèn cña Ch ng tr nh th Ban qu n lý nhãm thùc hiön tiõp bíc sau: 4.4 Nép hå s lªn Ban qu n lý dù n huyön hoæc tønh Trëng nhãm TD&TK tëp hîp hå s vay vèn cã chøng thùc cña UBND x nép cho c n bé týn dông phô tr ch nhãm TD&TK sau c c buæi giao dþch víi nhãm TD&TK vò nhën hå s, tiõn hµnh thèm Þnh; hoæc mang lªn Ban qu n lý dù n huyön hoæc tønh, nép cho c n bé týn dông phô tr ch. Trong thêi gian 07 ngµy kó tõ ngµy nhën îc hå s xin vay cña c c nhãm TD&TK, Ban qu n lý dù n huyön hoæc tønh ph i tiõn hµnh c«ng t c thèm Þnh vµ cã th«ng b o duyöt cho vay hay kh«ng cho vay, göi Trëng nhãm TD&TK, Trëng nhãm cã tr ch nhiöm th«ng b o cho thµnh viªn cña nhãm m nh. 4.5 Tham gia víi c n bé týn dông Dù n tæ chøc gi i ng n cho vay tíi thµnh viªn C n bé týn dông, kõ to n vµ thñ quü cña Dù n sï tæ chøc gi i ng n cho vay tíi thµnh viªn cã sù tham gia cña Ban qu n lý nhãm TD&TK. Sù tham gia trùc tiõp cña c n bé nhãm TD&TK thó hiön trong khõ íc cho vay vµ c c chøng tõ gi i ng n. 5. Thu nî gèc cho vay Ngêi vay cã thó tr nî gèc lµm nhiòu lçn hay mét lçn khi Õn h¹n theo tho thuën khi xin vay. Ch ng tr nh khuyõn khých ngêi vay tr vèn gèc lµm nhiòu lçn nh»m gi m bít nguy c rñi ro vµ gi m g nh næng cho ngêi vay khi ph i tr t¹i mét thêi ióm. 6. Thu l i cho vay Ó b o m cã thu nhëp thêng xuyªn, bï ¾p c c chi phý vèn vµ chi phý ho¹t éng, l i cho vay ph i îc thu hµng th ng. Trêng hîp ngêi vay gæp khã kh n nh quy Þnh t¹i môc VI. 1. Trëng nhãm TD&TK cho gia h¹n thu l i èi víi c c mãn cho vay b»ng vèn tù cã cña nhãm tèi a Õn 3 th ng. Ó tiõt gi m chi phý liªn quan Õn thu l i, Ban qu n lý nhãm ph i tr nh thu l i r i r c vµo c c ngµy b»ng viöc thèng nhêt thu vµo mét hay hai ngµy nhêt Þnh trong th ng, sau kú thu l i mµ ngêi vay kh«ng tr îc l i th tiõn hµnh th m hái iòu tra thùc tõ. 7. KiÓm tra mãn cho vay 1. KiÓm tra mãn cho vay cña Ban qu n lý nhãm TD&TK a) Néi dung kióm tra:

17 Page 17 of 42 ChËm nhêt lµ 10 ngµy sau khi cho vay (b»ng bêt cø nguån vèn nµo), Ban qu n lý nhãm TD&TK cã tr ch nhiöm kióm tra t nh h nh sö dông mãn vay cña c c hé vay vèn vµ m b o mçi mãn cho vay îc kióm tra Ýt nhêt 1 lçn. Néi dung kióm tra bao gåm: môc Ých sö dông vèn vay cã óng víi cam kõt trong hå s xin vay hay kh«ng; sè tiòn nhën cã ñ víi sè îc duyöt cho vay hay kh«ng; t nh h nh hiöu qu vèn vay. c c th«ng tin kh c liªn quan Õn sö dông vèn vay. b) Ph ng ph p kióm tra: Tríc khi kióm tra, ngêi kióm tra lêy phiõu kióm tra, iòn c c sè liöu cã trong hå s vay vèn. Khi Õn nhµ ngêi vay vèn, ngêi kióm tra yªu cçu chñ nhµ cung cêp c c th«ng tin cçn thiõt, kióm tra thùc tõ hiön trêng vµ èi chiõu qua sæ s ch chøng tõ; ghi lêi nh gi cña m nh vµo Biªn b n kióm tra vµ yªu cçu chñ hé vay vèn ký x c nhën. Biªn b n kióm tra cçn îc lu gi, trëng nhãm TD&TK cçn tæ chøc cuéc häp nhãm TD&TK; nõu cã thµnh viªn sö dông vèn sai môc Ých nhãm TD&TK cçn cã biön ph p gi i quyõt. 2. KiÓm tra mãn cho vay cña Ch ng tr nh Ph ng ph p kióm tra c b n nh trªn, c n bé týn dông vµ Ban qu n lý nhãm TD&TK chþu tr ch nhiöm kióm tra chung, sau khi kióm tra kõt qu îc lu vµo hå s cho vay t¹i Dù n vµ lu t¹i nhãm TD&TK. Nhãm TD&TK cã tr ch nhiöm tæ chøc häp nhãm, c n bé Dù n cã tr ch nhiöm tham dù cuéc häp vµ nh gi t nh h nh sö dông vèn vay cña nhãm, chên chønh c c ho¹t éng qu n lý cña Ban qu n lý nhãm. 8. Xö lý nî vay Mét mãn cho vay îc coi lµ qu h¹n nõu qua ngµy ph i tr mµ ngêi vay vén cha tr îc. Khi ã cã hai kh n ng: hoæc lµ ngêi vay ang gæp khã kh n cha tr îc nî vay, hoæc lµ ngêi vay sö dông vèn vay sai môc Ých bþ mêt vèn hoæc kh«ng cã kh n ng sinh lêi dé Õn kh«ng ñ tiòn tr. èi víi nguån vèn cña Ch ng tr nh: chø cã gi m èc Dù n míi îc quyòn cho gia h¹n nî; gi m èc Dù n cã thó uû quyòn cho Trëng ban quan lý dù n huyön. èi víi nguån vèn cña nhãm: nghþ quyõt cuéc häp nhãm sï quyõt Þnh cho gia h¹n nî hay kh«ng. Ngêi vay thùc sù gæp khã kh n do kh ch quan muèn xin gia h¹n nî ph i viõt n xin gia h¹n nî. 8.1 Cho gia h¹n nî Trong thêi gian 03 ngµy kó tõ ngµy nhën îc n xin gia h¹n cña thµnh viªn göi, Trëng nhãm TD&TK cã tr ch nhiöm iòu tra xem xðt t nh h nh cô thó. KÕt qu iòu tra îc a vµo biªn b n kióm tra vµ th«ng qua cuéc häp nhãm TD&TK Ó lêy ý kiõn b nh xðt cña c c thµnh viªn. NÕu ã lµ mãn cho vay b»ng nguån vèn cña nhãm th nhãm sï ra nghþ quyõt. NÕu ã lµ mãn cho vay tõ nguån vèn cña Ch ng tr nh th Ban qu n lý nhãm tiõn hµnh nh ng c«ng viöc tiõp theo: Trëng nhãm TD&TK chuyón n xin gia h¹n nî lªn Ban qu n lý dù n huyön/tønh. Trong thêi gian 07 ngµy kó tõ ngµy nhën îc n xin gia h¹n do Trëng nhãm TD&TK göi lªn, Gi m èc Dù n hoæc Trëng ban qu n lý dù n huyön cã tr ch nhiöm tæ chøc thèm Þnh n xin gia h¹n vµ ra quyõt Þnh cho gia h¹n nî hay kh«ng cho gia h¹n nî. Thêi gian cho h¹n nî kh«ng qu thêi gian cho vay. 8.2 ChuyÓn sang nî qu h¹n

18 Page 18 of 42 NÕu ngêi vay cè t nh sö dông vèn vay sai môc Ých th ngêi cho vay (nhãm TD&TK hoæc Ban qu n lý dù n tønh/huyön) sï chuyón mãn cho vay ã sang nî qu h¹n vµ p dông l i suêt ph¹t b»ng 150% l i suêt cho vay th«ng thêng kó tõ ngµy chuyón sang nî qu h¹n. Qu 30 ngµy kó tõ ngµy chuyón sang nî qu h¹n nõu ngêi vay vén kh«ng tr îc nî th nhãm TD&TK îc phðp trých tiòn göi tiõt kiöm cña ngêi ã Ó thu nî, nõu tiòn göi tiõt kiöm cña ngêi ã kh«ng ñ th nhãm TD&TK cã thó yªu cçu ngêi ã b»ng tµi s n cña hä m b o tr nî. NÕu ngêi vay vén kh«ng tr îc nî th nhãm TD&TK ph i chþu trých c c quü vµ tiõt kiöm cña nhãm Ó tr thay cho ngêi ã. 8.3 a ra ph p luët xö lý Ngêi vay cè t nh sö dông vèn vay sai môc Ých vµ kh«ng hoµn tr toµn bé hay mét phçn vèn vay th Ban qu n lý nhãm sï lëp hå s vµ göi c quan ph p luët xö lý. Mäi chi phý ph p luët do ngêi vay chþu. 9. Mét sè c u hái th o luën 1. C c nguyªn t¾c cho vay cña Dù n lµ g? 2. C c iòu kiön cho vay chýnh lµ g? 3. Trong mét buæi häp nhãm b¹n thêy r»ng c c thµnh viªn muèn vay vèn Ó: a. Nu«i lîn vç bðo; b. Bu«n rau xanh b n t¹i chî; c. Mua thuèc ch a bönh cho con; d. Mua tæng phèm cho mét m cíi. ý kiõn cña b¹n nh thõ nµo vò týnh hîp lý cña c c nhu cçu trªn? 4. NÕu mét nhãm cã c c mãn cho vay nh sau: mét mãn ång trong 1 n m; mét mãn ång trong 6 th ng vµ mét mãn ång trong 9 th ng th tiòn l i cña mçi mãn lµ bao nhiªu? 5. Nh ng thuën lîi vµ khã kh n khi thùc hiön tr gèc tiòn vay lµm nhiòu lçn èi víi: a. Nhãm? b. Thµnh viªn nhãm? 6. Khi kióm tra ho¹t éng cña mét nhãm TD&TK, thêy r»ng nhãm cho ngêi ngoµi nhãm vay vèn. Anh chþ sï lµm g nõu anh chþ lµ c n bé týn dông Dù n, hoæc thµnh viªn cña nhãm ã? 7. Khi kióm tra thµnh viªn A Ban qu n lý nhãm thêy «ng ta vay 1,5 triöu ång nhng dïng ång Ó mua µi cat-xet. Anh chþ cã c ch xö lý nh thõ nµo? 8. Khi kióm tra thµnh viªn B thêy trong n xin vay lµ mua tr u nhng khi Õn n i th thêy «ng dïng sè tiòn vay mua tr u Ó mua lîn. Anh chþ cã ý kiõn g vò sù viöc nµy kh«ng? 9. Nhãm TD&TK lµng A thõa vèn muèn cho nhãm TD&TK lµng B vay vèn, nõu lµ Trëng nhãm TD&TK lµng B anh chþ cã vay kh«ng? 10. Anh/chÞ h y tãm t¾t c c bíc kióm tra sö dông vèn vay. 11. VÏ s å chu chuyón hå s týn dông. Bµi 4: Huy éng vèn

19 Page 19 of 42 I. Môc Ých & yªu cçu cña bµi häc Sù cçn thiõt vµ tçm quan träng cña viöc huy éng vèn; C c lo¹i tiõt kiöm; C c ph ng ph p huy éng vèn, khi nµo vµ nh thõ nµo. II. Néi dung 1. TÇm quan träng cña viöc huy éng vèn Nguån vèn ho¹t éng cña nhãm TD&TK bao gåm vèn vay tõ bªn ngoµi vµ vèn do c c thµnh viªn trong nhãm TD&TK tù t¹o nªn b»ng c c h nh thøc tiõt kiöm vµ l i tých luü îc. Nguån vèn vay tõ bªn ngoµi cã vai trß quan träng cho nhãm TD&TK ho¹t éng trong giai o¹n ban Çu, nã nh mét "có hých cña Thîng Õ" cho nhãm TD&TK ho¹t éng, nhng nguån vèn vay cã nhîc ióm lµ nhãm TD&TK ph i tr l i vµ vay nhiòu hay Ýt tuú thuéc vµo ngêi cho vay. Nguån vèn cña nhãm TD&TK tù t¹o tuy t ng trëng chëm nhng ch¾c, nhãm TD&TK Ýt lö thuéc vµo ngêi cho vay. Thµnh c«ng cña c c nhãm TD&TK mét phçn nhê kh n ng huy éng c c nguån vèn nhµn rçi cña c c thµnh viªn trong nhãm TD&TK vµ cña c c oµn thó, c nh n ë Þa ph ng vµo phôc vô s n xuêt kinh doanh. Vèn tù cã cña nhãm TD&TK lµ c së tin cëy kho nhãm TD&TK Æt quan hö vay vèn ë ng n hµng hay tæ chøc týn dông kh c, vèn tù cã lµ c së cho nhãm cã thó ph t trión thµnh mét Hîp t c x týn dông hoæc Quü týn dông nh n d n khi nhãm cã kinh nghiöm qu n lý. Thµnh viªn trong nhãm TD&TK îc hëng lîi nhê sö dông tiõt kiöm. TiÕt kiöm lµ dµnh cho sù ph t trión trong t ng lai vµ p øng c c nhu cçu cçn thiõt hµng ngµy, tiõt kiöm nªn îc xem nh thãi quen, nh nõp sèng cña mäi ngêi, nhãm TD&TK cã vai trß x y dùng vµ ph t trión c c thãi quen cã lîi cho sù ph t trión chung cña céng ång. TiÕt kiöm cã tçm quan träng cho c ngêi göi tiõt kiöm vµ nhãm èi víi ngêi göi tiõt kiöm: tiõt kiöm lµ c«ng cô tù vö tµi chýnh cho gia nh; m b o nguån dù tr cho c c c«ng viöc ét xuêt cña gia nh mµ kh«ng ph i b n tµi s n hoæc vay næng l i víi gi "c¾t cæ"; x y dùng lßng tin cña Ch ng tr nh èi víi ngêi tham gia qua qu tr nh ãng gãp vµ quy m«tiõt kiöm; tých tióu thµnh ¹i Ó cã vèn më réng s n xuêt; gi m sù phô thuéc vµo bªn ngoµi; lµ c sá m b o cho vèn vay, dô vay ë mäi n i; t¹o ra thu nhëp; èi víi Ch ng tr nh vµ nhãm: cã tr ch nhiöm trong viöc qu n lý vµ b o toµn vèn tiõt kiöm cho ngêi göi, gi ch týn cho ng n hµng; lµ nguån vèn Ó t i Çu t; lµ c«ng cô o lêng møc é týn nhiöm cña kh ch hµng; NÕu mçi gia nh lµ mét tõ bµo cña x héi th tiõt kiöm cña mçi gia nh lµ Ó Çu t cho t ng lai cña c x héi, mäi ngêi Òu îc hëng lîi. 2. Ph ng ph p huy éng vèn Ó cã îc ph ng ph p hay khi huy éng vèn, c n bé qu n lý nhãm TD&TK ph i n¾m îc c c nguyªn lý sau: 2.1 Thêi gian thých hîp cho huy éng vèn èi víi ngêi n«ng d n sau mïa thu ho¹ch cã s n phèm b n lµ lóc hä cã thó tiõt kiöm.

20 Page 20 of 42 èi víi thî thñ c«ng cã thu nhëp kh«ng nhiòu nhng cã Òu quanh n m do vëy hä cã thó tiõt kiöm hµng th ng theo kióu tých tióu thµnh ¹i. Ngêi göi tiòn c n nh¾c nh ng vên Ò sau: Sù an toµn cña tiòn göi; Sù thuën tiön khi göi vµo vµ khi rót ra; vµ, Kh n ng sinh lîi cña tiòn göi. Huy éng ph i cho vay îc Ó m b o hiöu qu sö dông tiõt kiöm, xem ph ng ph p týnh ióm hoµ vèn t¹i ióm 2.3 díi y. 2.2 C c lo¹i tiõt kiöm nhãm TD&TK cã thó p dông: a) TiÕt kiöm kh«ng kú h¹n: Lµ lo¹i tiòn tiõt kiöm göi vµo kh«ng ghi râ ngµy th ng rót ra, lo¹i tiõt kiöm nµy cã c i lîi cho ngêi göi lµ bêt cø khi nµo cçn tiòn ngêi göi còng cã thó rót ra; nhng nã cã iòu bêt lîi cho ngêi nhën tiòn göi lµ nõu sö dông tiòn göi tiõt kiöm kh«ng kú h¹n mµ cho vay th khi ngêi göi rót ra sï kh«ng cã tiòn Ó tr. Do vëy gi i ph p lµ ngêi göi muèn rót ra ph i b o tríc cho Ban qu n lý nhãm qu n lý nhãm TD&TK biõt tríc 1 tuçn (07 ngµy) Ó cã thêi gian chuèn bþ; mæt kh c ngêi nhën tiòn kh«ng îc sö dông 100% sè tiòn huy éng îc mµ ph i dµnh mét tû lö % nhêt Þnh Ó phßng khi cã ngêi ró th cã tiòn mæt p øng ngay, th«ng thêng tû lö dù phßng lµ 20% vµ tû lö sö dông lµ 80% tæng sè tiòn huy éng îc. Õn y khi cho vay Ban qu n lý nhãm ph i týnh to n l i suêt cho vay vµ tû lö sö dông vèn trªn tæng sè tiòn huy éng îc Ó m b o ñ thu nhëp trang tr i chi phý huy éng vèn vµ chi phý qu n lý vµ cho vay b»ng sè tiòn ã. b) TiÕt kiöm cã kú h¹n Lµ lo¹i tiõt kiöm cã thêi h¹n rót ra cô thó ghi râ trong chøng tõ ngµy th ng rót ra hoæc thêi h¹n göi. Nhãm huy éng lo¹i tiõt kiöm nµy cã thó kõ ho¹ch ho viöc sö dông Ó cho vay, sao cho khi Õn h¹n tr tiõt kiöm cã thó thu håi vèn cho vay ra. Nguyªn t¾c thêi gian cho vay kh«ng vît qu thêi gian tiòn göi. Mét yªu cçu Æt ra èi víi Ban qu n lý nhãm khi huy éng tiõt kiöm tù nguyön lµ ph i sö dông tèi a Ó cho vay v lo¹i tiõt kiöm nµy nhãm ph i tr l i tiòn göi cho ngêi göi, nõu kh«ng cho vay îc th nhãm sï bþ lç. (xem c ch týnh ióm hoµ vèn t¹i ióm 2.3 díi y.) c) TiÕt kiöm b¾t buéc H nh thøc tiõt kiöm b¾t buéc b n th n nã nãi nªn sù gß Ðp nhêt Þnh, nhng trong iòu kiön thµnh viªn nhãm TD&TK míi lµm quen víi h nh thøc nhãm TD&TK, mét lo¹i tæ hîp t c, vµ Ýt nhiòu cha tin tëng vµo tiõt kiöm tù nguyön, th tiõt kiöm b¾t buéc vén cã nh ng mæt tých cùc, ã lµ: TiÕt kiöm b¾t buéc lµ Ó ngêi tham gia thùc hiön nghüa vô cña m nh èi víi viöc x y dùng vèn tù cã cña nhãm TD&TK, gióp cho thµnh viªn lµm quen dçn dçn víi tiõt kiöm dï sè tiòn lµ Ýt ái, th«ng qua ãng gãp tiõt kiöm b¾t buéc mµ t ng cêng sù oµn kõt trong nhãm, th«ng qua c c kú gãp tiõt kiöm mµ häp nhãm vµ phæ biõn c c ho¹t éng kh c cña nhãm. Khi mäi thµnh viªn trong nhãm nhën thøc îc tçm quan träng cña tiõt kiöm vµ cã nhiòu thµnh viªn thùc hµnh tiõt kiöm tù nguyön th h nh thøc tiõt kiöm nµy cã thó îc b i bá. Mét sè ch ng tr nh cña mét sè tæ chøc phi chýnh phñ cßn coi tiõt kiöm b¾t buéc lµ thíc o sè tiòn mµ thµnh viªn nhãm cã thó îc vay. Mét sè tæ chøc yªu cçu ngêi vay trých l¹i mét tû lö % sè tiòn vay lµm tiòn göi b¾t buéc. Ch ng tr nh PTNTMN kh«ng p dông c c h nh thøc nh vëy mµ chø p dông h nh thøc tiõt kiöm b¾t buéc b»ng tiòn ãng gãp cña thµnh viªn nh»m t¹o lëp thãi quen tiõt kiöm cho ngêi tham gia. 2.3 TÝnh ióm hoµ vèn ióm hoµ vèn khi huy éng vèn víi mét møc l i suêt nhêt Þnh vµ cho vay theo l i suêt nhêt Þnh îc kh i qu t trong c«ng thøc sau:

21 Page 21 of 42 ióm hoµ vèn = (L i suêt huy éng - L i suêt tiòn göi ng n hµng) (L i suêt cho vay - L i suêt tiòn göi ng n hµng ) LÊy vý dô minh häa nh sau: T¹i mét nhãm QuyÕt Th¾ng huy éng îc tiõt kiöm tù nguyön víi l i suêt 0,9%/th ng; nhãm sö dông cho thµnh viªn vay víi l i suêt 1,2%, cßn nõu kh«ng cho vay hõt ph i göi vµo Ng n hµng víi l i suêt 0,6%/th ng. Ta cã ióm hoµ vèn lµ: (0,9-0,6) / (1,2-0,6) = 0,3 / 0,6 = 0,50 hay 50 %. Nh vëy nhãm ph i cho vay îc 1/2 cña ång = ång th nhãm míi ñ hoµ vèn, kh«ng lç vµ kh«ng l i; cho vay îc thêp h n ång th bþ lç, cao h n th cã l i. 3. Mét sè c u hái th o luën 1. Mçi häc viªn vï ra viôn c nh nguån vèn cña nhãm m nh. ( Ó dô minh ho¹ cã thó sö dông å thþ h nh cét.) 2. NÕu cã mét thµnh viªn nghü r»ng anh ta tham gia vµo nhãm TD&TK chñ yõu Ó vay vèn, do vëy khi nµo vay th míi ãng gãp tiõt kiöm, khi nµo kh«ng cßn mãn vay n a th kh«ng ãng tiõt kiöm. ý kiõn cña anh chþ nh thõ nµo? 3. T¹i mét nhãm c c thµnh viªn Ò ra quy Þnh lµ ai vay nhiòu th ãng nhiòu tiõt kiöm b¾t buéc, tiõt kiöm îc týnh theo tû lö % trªn sè vèn vay. Anh chþ cã ý kiõn nh thõ nµo? 4. T¹i mét nhãm nä cã 2 thµnh viªn nép tiõt kiöm b¾t buéc Òu Æn îc 4 th ng nhng cha vay vèn, khi ã nhãm cã nî qu h¹n cña 3 thµnh viªn tíi 2,5 triöu ång, 2 thµnh viªn nä sî bþ liªn luþ nªn viõt n xin ra khái nhãm vµ xin rót sè tiòn tiõt kiöm ãng gãp. NÕu lµ Ban qu n lý nhãm th anh chþ ph i lµm g? 5. Cã mét sè thµnh viªn cho r»ng h nh thøc tiðt kiöm b¾t buéc lµ gß bã, lµ kh«ng tèt vµ cho r»ng nhãm chø p dông tiõt kiöm tù nguyön mµ th«i. Anh chþ cã ý kiõn nh thõ nµo? 6. T¹i mét nhãm nä vµo gi a n m ho¹t éng cã mét sè thµnh viªn xin ra khái nhãm, c c thµnh viªn nµy hoµn tr c c kho n nî vay nhãm vµ vay Ch ng tr nh, nhãm cã kho n l i tých luü îc lµ 3 triöu ång. C c thµnh viªn nµy xin rót tiòn tiõt kiöm vµ xin nhãm chia l i tých luü îc. NÕu lµ Trëng nhãm anh chþ sï gi i quyõt nh thõ nµo? V sao? 7. Anh chþ cã thó chøng minh lµ nguån vèn tiõt kiöm cña nhãm lµ rêt quan träng èi víi sù ph t trión cña nhãm TD&TK hay kh«ng? 8. Cã mét thµnh viªn sau khi ãng gãp tiõt kiöm b¾t buéc muèn cho nhãm vay 1 triöu ång víi l i suêt cao h n l i suêt tiõt kiöm cña nhãm, nhãm cã chêp nhën kh«ng? T¹i sao? 9. Mét thµnh viªn ãng gãp tiõt kiöm îc ång, ang vay nhãm ång; vµo th ng 6 anh ta xin ra khái nhãm vµ chø tr nhãm ång b»ng tiòn mæt vµ nãi r»ng lêy ång tiõt kiöm Ó tr nèt phçn cßn l¹i. Anh/chÞ lµ thµnh viªn trong Ban qu n lý nhãm sï cã c ch gi i quyõt nh thõ nµo? 10. ë nhãm nä khi mïa Õn mét sè hé gia nh gæp khã kh n do thiõu l ng thùc, mét sè thµnh viªn Ò nghþ Ban qu n lý nhãm cho phðp rót tiõt kiöm Ó mua l ng thùc. NÕu lµ ngêi qu n lý nhãm anh/chþ gi i quyõt nh thõ nµo? 11. Møc sinh lêi lín nhêt cña tiõt kiöm b¾t buéc lµ g? Cã ph i l i suêt kh«ng? Bµi 5: Qu n lý tµi chýnh Môc Ých & yªu cçu cña bµi häc TÇm quan träng cña qu n lý nguån vèn tµi chýnh cña nhãm TD&TK, C c lo¹i nguån vèn cña nhãm; ViÖc sö dông c c lo¹i vèn cña nhãm; Thu nhëp vµ chi phý cña nhãm; Lîi nhuën vµ ph n chia lîi nhuën. 1. Nguån vèn cña nhãm

Mét c¸ch míi trong ®µo t¹o, båi d­ìng c¸n bé c¬ së ë Hµ Giang

Mét c¸ch míi  trong ®µo t¹o, båi d­ìng  c¸n bé c¬ së ë Hµ Giang Mét c ch míi trong µo t¹o, båi d ìng c n bé c së ë Hµ Giang Vµng XÝn D Phã tr ëng Ban Tæ chøc TØnh ñy Hµ Giang lµ tønh miòn nói, biªn giíi, cã tæng diön tých tù nhiªn 7.884 km2, víi trªn 274 km êng biªn

Chi tiết hơn

§µo t¹o, båi d­ìng c¸n bé c¬ së ë B¾c Ninh

§µo t¹o, båi d­ìng c¸n bé c¬ së ë B¾c Ninh µo t¹o, båi d ìng c n bé c së ë B¾c Ninh ç V n Thiªm Phã tr ëng ban Th êng trùc Ban Tæ chøc TØnh uû îc t i lëp n m 1997, hiön nay B¾c Ninh cã 125 x, ph êng, thþ trên (sau y gäi chung lµ c së), gåm 637

Chi tiết hơn

Microsoft Word - SFDP Song Da - VDP1 - guidelines vn, updated.rtf

Microsoft Word - SFDP Song Da - VDP1 - guidelines vn, updated.rtf Uû ban nh n d n tønh S n La thùc hµnh ph ng ph p lëp kõ ho¹ch ph t trión kinh tõ - x héi cã sù tham gia cña ng êi d n (VDP) cho cêp x vµ th«n b n (Tµi liöu chønh söa lçn thø n m) SFDP Tµi liöu VDP 1 S

Chi tiết hơn

GPRCMP001

GPRCMP001 C NG TY TNHH MANULIFE (VIÖT NAM) ("C«ng Ty") Þa chø: Manulife Plaza, 75 Hoµng V n Th i, Ph êng T n Phó, QuËn 7, Tp. HCM LÜnh vùc kinh doanh: B o hióm nh n thä vµ Çu t tµi chýnh iön tho¹i: 8 5416 6888 Fax:

Chi tiết hơn

Nâng cao chất lượng đảng viên ở đảng bộ tỉnh phú thọ

Nâng cao chất lượng đảng viên ở đảng bộ tỉnh phú thọ Nâng cao chất lượng đảng viên ở đảng bộ tỉnh phú thọ Bïi Trung Thµnh UVBTV, Tr ëng Ban Tæ chøc TØnh ñy Tù hµo îc sèng trªn m nh Êt céi nguån cña d n téc, n i c c Vua Hïng më Êt, lëp n íc cho mu«n êi con

Chi tiết hơn

Tiªu chuÈn Quèc tÕ

Tiªu chuÈn Quèc tÕ 50(436) IEC 1990 1 Uy ban kü thuët iön Quèc tõ (IEC) Ên phèm 50 (436) - 1985 Tõ ng kü thuët iön Quèc tõ Ch ng 436: tô iön c«ng suêt IEC50436_9B74A5.doc 1 / 16 50(436) IEC 1990 2 Môc lôc lêi nãi Çu... VI

Chi tiết hơn

CHƯƠNG 6 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ IMC

CHƯƠNG 6 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ IMC CHƯƠNG 6 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ IMC NỘI DUNG CHƯƠNG: 6.1 Các quan điểm, quy trình đánh giá hiệu quả IMC 6.2 Các phương pháp đánh giá hiệu quả IMC MỤC TIÊU CHƯƠNG 6 1. Chỉ ra sự cần thiết, quan điểm, bản chất,

Chi tiết hơn

§iÒu khon kÕt hîp vÒ bo hiÓm con ng­êi (KHCN- BV 98)

§iÒu khon kÕt hîp vÒ bo hiÓm con ng­êi (KHCN- BV 98) iòu kho n kõt hîp vò b o hióm con ng êi (KHCN- BV 98) (Ban hµnh kìm theo QuyÕt Þnh sè 2962/PHH2-97 ngµy 23/12/1997 cña Tæng Gi m èc Tæng C«ng ty B o hióm ViÖt Nam - Lµ mét bé phën cêu thµnh vµ Ýnh kìm

Chi tiết hơn

Microsoft Word - So

Microsoft Word - So NÒn kinh tõ tri thøc vμ c c chø tiªu thèng kª ph n nh NguyÔn BÝch L m ViÖn Khoa häc Thèng kª Trong mét thëp kû trë l¹i y, c c nhµ kinh tõ vµ qu n lý t¹i nhiòu quèc gia trªn thõ giíi Ò cëp Õn kh i niöm

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - PendingA17223BB696745B4

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - PendingA17223BB696745B4 Page 1 of 8 B o c o Kh o s t t nh h nh vën dông chýnh s ch giao rõng tù nhiªn vµ hëng lîi ë tønh S n La Ph¹m Xu n Ph ng Vô ChÝnh S ch N«ng nghiöp vµ PTNT 1. Tãm t¾t Bµi viõt nµy kh i qu t t nh h nh trión

Chi tiết hơn

Microsoft Word - NTP - Bien ban Dai hoi CD thuong nien 2011.doc

Microsoft Word - NTP - Bien ban Dai hoi CD thuong nien 2011.doc c«ng ty cp nhùa tntp c: Sè 2 An µ, L¹ch Tray, NQ, H i Phßng céng hoµ x héi chñ nghüa viöt nam éc lëp - Tù do - H¹nh phóc =============================== Biªn b n ¹i héi ång cæ «ng th êng niªn n m 2011

Chi tiết hơn

BiÓu sè 11

BiÓu sè 11 4 n vþ: C«ng ty cæ phçn C ng o¹n X Þa chø: Sè 15 êng Ng«QuyÒn - H i Phßng MÉu sè B 9 - DN Ban hµnh theo Q sè: 15/26/Q -BTC ngµy 2/3/26 cña Bé tr ëng BTC B n thuyõt minh b o c o tµi chýnh Quý 1 n m 212

Chi tiết hơn

TiÕp cËn b­íc ®Çu nh©n khÈu vµ lao ®éng cña n«ng hé ng­êi kinh t¹i vïng ch©u thæ th¸i b×nh vµ vïng nói ®iÖn biªn lai ch©u

TiÕp cËn b­íc ®Çu nh©n khÈu vµ lao ®éng cña n«ng hé ng­êi kinh t¹i vïng ch©u thæ th¸i b×nh vµ vïng nói ®iÖn biªn lai ch©u X héi häc sè 3 (79), 2002 49 MÊy nhën xðt vò nh n khèu vµ lao éng cña n«ng hé ng êi Kinh t¹i vïng ch u thæ Th i B nh vµ vïng nói iön Biªn, Lai Ch u Ng«ThÞ ChÝnh C cêu nh n khèu, lao éng lµ mét trong nh

Chi tiết hơn

50(601)IEC Uy ban kü thuët iön Quèc tõ (IEC) Ên phèm 50 (601) Tõ ng kü thuët iön Quèc tõ Ch ng 601 : Ph t, TruyÒn t i vµ Ph n phèi iön n

50(601)IEC Uy ban kü thuët iön Quèc tõ (IEC) Ên phèm 50 (601) Tõ ng kü thuët iön Quèc tõ Ch ng 601 : Ph t, TruyÒn t i vµ Ph n phèi iön n 1 Uy ban kü thuët iön Quèc tõ (IEC) Ên phèm 50 (601) - 1985 Tõ ng kü thuët iön Quèc tõ Ch ng 601 : Ph t, TruyÒn t i vµ Ph n phèi iön n ng PhÇn tæng qu t Néi dung Trang Lêi nãi Çu 2 PhÇn 601-01 - C c thuët

Chi tiết hơn

Phô n÷ lµm c«ng t¸c nghiªn cøu khoa häc x· héi - Nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n

Phô n÷ lµm c«ng t¸c nghiªn cøu khoa häc x· héi - Nh÷ng thuËn lîi vµ khã kh¨n X héi häc sè 3 (79), 2002 57 Phô n lµm c«ng t c nghiªn cøu khoa häc x héi - nh ng thuën lîi vµ khã kh n L u Ph ng Th o 1. Vµi nðt vò t nh h nh n c n bé nghiªn cøu ViÖn Khoa häc x héi t¹i thµnh phè Hå ChÝ

Chi tiết hơn

S yÕu lý lÞch

S yÕu lý lÞch 6 X héi häc sè (6 ) 000 Bïi Quang Dòng Cho Õn thëp kû chýn m i, ViÖt Nam vén lµ n íc n«ng nghiöp víi d n sè n«ng th«n chiõm kho ng 80% tæng sè d n sè c n íc vµ kho ng 7% d n sè lao éng. NÕu nh chóng ta

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsA253E C7C47256D9C000B7F6BA253E

file://D:MRC964MI-docsA253E C7C47256D9C000B7F6BA253E Page 1 of 5 c«ng t c giao Êt kho n rõng vµ qu n lý rõng céng ång th«n b n ë tønh hoµ b nh Bïi V n Chóc Chi côc trëng Chi côc PTLN Hoµ B nh Hoµ B nh lµ mét TØnh miòn nói, cã 11 HuyÖn, ThÞ, 214 Phêng, X,

Chi tiết hơn

Microsoft Word - noi qui lao dong

Microsoft Word - noi qui lao dong Tæng c«ng ty XDCTGT 1 C«ng ty CP CÇu 14 cienco1 Céng hoµ x héi chñ nghüa viöt nam éc LËp - Tù Do - H¹nh Phóc Hµ Néi, ngµy 10 th ng 06 n m 2010 Néi qui lao éng Ch ng I: èi t îng vµ ph¹m vi p dông iòu 1:

Chi tiết hơn

Dự thảo 24 tháng 8 năm 2004

Dự thảo 24 tháng 8 năm 2004 Quèc héi LuËt sè: 29/2004/QH11 Céng hoµ x héi chñ nghüa ViÖt Nam éc lëp - Tù do - H¹nh phóc Quèc héi n íc céng hoµ x héi chñ nghüa ViÖt Nam Kho XI, kú häp thø 6 (Tõ ngµy 25 th ng 10 Õn ngµy 03 th ng 12

Chi tiết hơn

Statement of Community ofConcerned Partners VIE.PDF

Statement of Community ofConcerned Partners VIE.PDF HIV/AIDS: Gi m nguy c nh h ëng tíi t ng tr ëng kinh tõ vµ xo ãi gi m nghìo ë ViÖt Nam Tuyªn bè cña Céng ång c c èi t c quan t m Õn HIV/AIDS ë ViÖt Nam * * * t¹i Héi nghþ nh gi gi a kú cña Nhãm t vên, Sa

Chi tiết hơn

Së Gi o Dôc vµ µo T¹o kú thi häc sinh giái cêp tønh THANH ho N m häc: Ò chýnh thøc M«n thi: Þa Lý Sè b o danh Líp 12 - thpt... Ngµy thi 24/0

Së Gi o Dôc vµ µo T¹o kú thi häc sinh giái cêp tønh THANH ho N m häc: Ò chýnh thøc M«n thi: Þa Lý Sè b o danh Líp 12 - thpt... Ngµy thi 24/0 Së Gi o Dôc vµ µo T¹o kú thi häc sinh giái cêp tønh THANH ho N m häc: 2010-2011 Ò chýnh thøc M«n thi: Þa Lý Sè b o danh Líp 12 - thpt... Ngµy thi 24/03/2011 Thêi gian 180 phót (Kh«ng kó thêi gian giao

Chi tiết hơn

Microsoft Word - 1-CFEW-Session-Material_V.doc

Microsoft Word - 1-CFEW-Session-Material_V.doc Héi th o ph n nh rót kinh nghiöm cho c n bé khuyõn l m x Tµi liöu kho häc B n th o lçn 1 S n La, th ng 7, 2002 Chia sî trong x cña b¹n (1) Môc tiªu Vµo cuèi phçn nµy häc viªn cã thó... cã ñ tù tin Ó chia

Chi tiết hơn

LuËt

LuËt LuËt Gi o dôc cña Quèc héi n íc Céng hßa x héi chñ nghüa ViÖt nam sè 38/2005/QH11 ngµy 14 th ng 6 n m 2005 C n cø vµo HiÕn ph p n íc Céng hßa x héi chñ nghüa ViÖt Nam n m 1992 îc söa æi, bæ sung theo NghÞ

Chi tiết hơn

Bé gi¸o dôc ®µo t¹p - Bé Y tÕ

Bé gi¸o dôc ®µo t¹p - Bé Y tÕ Bé Gi o Dôc & µo t¹o ch ng tr nh µo t¹o Cö nh n kü thuët xðt nghiöm (chuyªn ngµnh xðt nghiöm) (Ban hµnh theo QuyÕt Þnh sè:12/2001/q -BGD& T ngµy 26 th ng 4 n m 2001 cña Bé Gi o dôc & µo t¹o) Hµ Néi, th

Chi tiết hơn

ñy ban Kü thuËt ®iÖn Quèc tÕ

ñy ban Kü thuËt ®iÖn Quèc tÕ 50(371) IEC 1984 1/ 26 Uy ban kü thuët iön Quèc tõ (IEC) Ên phèm 50 (371) - 1985 Tõ ng kü thuët iön Quèc tõ Ch ng 371 iòu khión tõ xa IEC50371_3CFFB.doc 1 / 26 50(371) IEC 1984 2/ 26 Môc lôc Lêi nãi Çu

Chi tiết hơn

BO XUNG BC TC Q4 - MHC.xls

BO XUNG BC TC Q4 - MHC.xls C«ng ty Cæ PhÇn hμng h i hμ néi P703, Ocean Park Building, Sè 1 µo Duy Anh, èng a, Hµ Néi MÉu sè B 09 - DN (Ban hµnh theo Q sè 15/2006/Q -BTC Ngµy 20/03/2006 cña Bé tr ëng BTC) B n thuyõt minh b o c o

Chi tiết hơn

Microsoft Word - Huong dan ke khai ho so va nop ho so 2018.DOC

Microsoft Word - Huong dan ke khai ho so va nop ho so 2018.DOC ghi hå s tuyón sinh ¹i häc vlvh n m 2018 --------- Ó khai hå s tuyón sinh ¹i häc VLVH thý sinh cçn thùc hiön c c b íc sau : 1. äc kü th«ng b o tuyón sinh t¹i chøc cã cña Tr êng; downloa th«ng b o sè 08/TB-

Chi tiết hơn

ChÊt l îng th«ng tin Thèng kª ë Þa ph ng Thùc tr¹ng vµ nh ng vên Ò Æt ra Hoµng TÊt Th¾ng (*) I - Thùc tr¹ng th«ng tin thèng kª ë Þa ph ng - cêp tønh -

ChÊt l îng th«ng tin Thèng kª ë Þa ph ng Thùc tr¹ng vµ nh ng vên Ò Æt ra Hoµng TÊt Th¾ng (*) I - Thùc tr¹ng th«ng tin thèng kª ë Þa ph ng - cêp tønh - ChÊt l îng th«ng tin Thèng kª ë Þa ph ng Thùc tr¹ng vµ nh ng vên Ò Æt ra Hoµng TÊt Th¾ng (*) I - Thùc tr¹ng th«ng tin thèng kª ë Þa ph ng - cêp tønh - huyön - x 1 - èi víi cêp tønh. a - Nh ng kõt qu ¹t

Chi tiết hơn

Microsoft Word - SKKN- Nguyen Thi Oanh - MN Ho Tung Mau.doc

Microsoft Word - SKKN- Nguyen Thi Oanh - MN Ho Tung Mau.doc s ng kiõn kinh nghiöm Mét sè biön ph p n ng cao chêt l îng éi ngò gi o viªn trong tr êng mçm non. I. Lý do chän Ò tµi. Gi o dôc MÇm non lµ cêp häc Çu tiªn cña hö thèng gi o dôc quèc d n cã vþ trý Æc biöt

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsA875B278D A9A0026D969A875B

file://D:MRC964MI-docsA875B278D A9A0026D969A875B Page 1 of 9 Giíi thiöu néi dung ho¹t éng qu n lý Êt ai cña ch ng tr nh ph t trión n«ng th«n miòn nói ViÖt nam - thôy ión (1996-2000) 1. giíi thiöu vò néi dung ho¹t éng qu n lý Êt ai cña ch ng tr nh Trong

Chi tiết hơn

Thèng kª tµi kho n quèc gia 60 n m x y dùng vµ ph t trión N gµy 06 th ng 5 n m 1946 Chñ tþch Hå ChÝ Minh ký s¾c lönh 61/SL thµnh lëp Bé Quèc d n Kinh

Thèng kª tµi kho n quèc gia 60 n m x y dùng vµ ph t trión N gµy 06 th ng 5 n m 1946 Chñ tþch Hå ChÝ Minh ký s¾c lönh 61/SL thµnh lëp Bé Quèc d n Kinh Thèng kª tµi kho n quèc gia 60 n m x y dùng vµ ph t trión N gµy 06 th ng 5 n m 1946 Chñ tþch Hå ChÝ Minh ký s¾c lönh 61/SL thµnh lëp Bé Quèc d n Kinh tõ bao gåm c c phßng, ban vµ nha trùc thuéc trong ã

Chi tiết hơn

No tile

No tile v n hãa lµ nòn t ng tinh thçn cña x héi ph¹m quang nghþ Uû viªn Ban ChÊp hµnh Trung ng ng Bé tr ëng Bé V n hãa Th«ng tin NghÞ quyõt Trung ng n m (kho VIII) vò "X y dùng vµ ph t trión nòn v n ho ViÖt Nam

Chi tiết hơn

file://Z:ProjectActive ProjectsMRC964DataMI-docsDoneECA

file://Z:ProjectActive ProjectsMRC964DataMI-docsDoneECA Page 1 of 7 Ch ng tr nh hç trî l m nghiöp x héi B n tin chuyªn Ò L m nghiöp x héi Sè 3, th ng 6/2001 Ph t trión ch ng tr nh gi ng d¹y: Mét vµi kinh nghiöm sau 5 n m tham gia SFSP Ts. Peter Taylor Cè vên

Chi tiết hơn

Microsoft Word - D.4.1 Huong dan PAEM.doc

Microsoft Word - D.4.1 Huong dan PAEM.doc ñy ban nh n d n tønh S n La Tµi liöu h íng dén ph ng ph p khuyõn n«ng cã sù tham gia cña ng êi d n PAEM SFDP Tµi liöu PAEM 1 Th ng 5 n m 2003 Tµi liöu h íng dén Ph ng ph p khuyõn n«ng cã sù tham gia cña

Chi tiết hơn

ICIC.LMT

ICIC.LMT Thö nghiöm chþu löa - c c bé phën kõt cêu cña toµ nhµ PhÇn 4 - c c yªu cçu riªng èi víi bé phën ng n c ch øng chþu t i. Fire - resistance tests - Elements of building construction - Part 4 - Specific requirements

Chi tiết hơn

Microsoft Word - D.4.3 Tai lieu giang vien.doc

Microsoft Word - D.4.3 Tai lieu giang vien.doc vò Tµi liöu tham kh o Dµnh cho gi ng viªn tham gia ToT SFDP Tµi liöu PAEM 3 B n ph c th o 28.05.03 Dù n Ph t trión l m nghiöp x héi (SFDP) S«ng µ Th ng 5 n m 2003 Tµi liöu ToT trong PAEM Néi dung 1 Giíi

Chi tiết hơn

Microsoft Word - CVDB_HaGiang_Vn.doc

Microsoft Word - CVDB_HaGiang_Vn.doc Ch ng tr nh ph t trión n«ng th«n miòn nói ViÖt Nam-Thuþ ión Dù n Ph t trión n«ng th«n miòn nói Hµ giang 1996-2001 ====================== Tµi liöu ho c c kinh nghiöm tõ viöc p dông Ng n s ch Ph t trión

Chi tiết hơn

untitled

untitled Khoa häc ViÖt nam ang ë u? Ph¹m Duy HiÓn Theo s ch KHCN ViÖt nam 2003, c n íc hiön cã 50 ngh n ng êi lµm R&D, n m 2003 nhµ n íc chi ra 1380 tû ång thuéc ng n s ch trung ng (kho ng 90 triöu USD) Ó thùc

Chi tiết hơn

Microsoft Word - BC SXKD 2011 & KH DHCDTN 2012 _chuyen Web_.doc

Microsoft Word - BC SXKD 2011 & KH DHCDTN 2012 _chuyen Web_.doc B o c o T nh h nh sxkd n m 2011 & KÕ HO¹CH SXKD n m 2012 KÝnh th a: Toµn thó c c Quý vþ cæ «ng Thay mæt Ban iòu hµnh C«ng ty CP Nhùa ThiÕu Niªn TiÒn Phong t«i xin b o c o víi c c Quý vþ cæ «ng vò t nh

Chi tiết hơn

Bệnh học ngoại - phụ khoa y học cổ truyền

Bệnh học ngoại - phụ khoa y học cổ truyền Bµi 6 ¹i c ng vò g y x ng (Cñ tiõt) môc tiªu 1. Nªu îc Þnh nghüa vµ nguyªn nh n cña g y x ng. 2. M«t îc triöu chøng l m sµng vµ biõn chøng cña g y x ng. 3. N¾m îc tiõn trión cña g y x ng. 1. Þnh nghüa

Chi tiết hơn

Lêi nãi ®Çu

Lêi nãi ®Çu - ĐẶT VẤN ĐỀ I -Lêi nãi Çu M«n To n lµ mét trong nh ng m«n häc cã vþ trý quan träng ë bëc TiÓu häc. Trong nh ng n m gçn y, xu thõ chung cña thõ giíi lµ æi míi ph ng ph p d¹y häc nh»m ph t huy týnh tých

Chi tiết hơn

32 TCVN pdf

32 TCVN pdf B n vï nhµ vµ c«ng tr nh x y dùng -B n vï l¾p ghðp c c kõt cêu chõ s½n 1. Ph¹m vi vµ lünh vùc p dông Tiªu chuèn nµy quy Þnh c c nguyªn t¾c chung Ó lëp c c b n vï thi c«ng dµnh cho lünh vùc l¾p ghðp kõt

Chi tiết hơn

Microsoft Word - Quy dinh phong chong ma tuy _ban chinh_.doc

Microsoft Word - Quy dinh phong chong ma tuy _ban chinh_.doc Bé GI O DôC Vμ μo T¹O Sè: 31 /2009/TT-BGD T CéNG HOμ X HéI CHñ NGHÜA VIÖT NAM éc lëp - Tù do - H¹nh phóc Hμ Néi, ngμy 23 th ng 10 n m 2009 TH NG T Ban hμnh Quy Þnh vò c«ng t c phßng, chèng tö n¹n ma tuý

Chi tiết hơn

CHƯƠNG 5 KẾ HOẠCH PHƯƠNG TIỆN TRUYỀN THÔNG

CHƯƠNG 5 KẾ HOẠCH PHƯƠNG TIỆN TRUYỀN THÔNG CHƯƠNG 5 KẾ HOẠCH PHƯƠNG TIỆN TRUYỀN THÔNG NỘI DUNG CHƯƠNG 5.1 Tổng quan về lập kế hoạch PTTT 5.2 Các chỉ tiêu đánh giá và lựa chọn PTTT 5.3 Các bước lập kế hoạch sử dụng PTTT 7.4 Lập thời gian biểu PTTT

Chi tiết hơn

76 TCVN pdf

76 TCVN pdf KiÓm tra kh«ng ph huû Ph n lo¹i vµ nh gi khuyõt tët mèi hµn b»ng ph ng ph p phim r nghen Non- destructive Classification and evaluation of seam defects by mean of radiogrammes Tiªu chuèn nµy p dông cho

Chi tiết hơn

Bé Gi¸o dôc vµ ®µo t¹o

Bé Gi¸o dôc vµ ®µo t¹o Bé gi o dôc vμ μo t¹o Hái p vò ph n ban Trung häc phæ th«ng (T i b n lçn thø nhêt, cã söa ch a, bæ sung) Nhμ xuêt b n gi o dôc 1 Lêi nãi Çu Tõ n m häc 2006-2007, c c Þa ph ng trªn toµn quèc b¾t Çu thùc

Chi tiết hơn

Microsoft Word - Business Park. Chuong 7. tr89-tr105.doc

Microsoft Word - Business Park. Chuong 7. tr89-tr105.doc 7. Mét sè c c Business Park trªn thõ giíi Thung lòng Silicon Chñ Çu t, së h u: Khëi Çu tõ Tr êng ¹i häc Standford. VÞ trý: San Francisco, California, Hoa Kú. DiÖn tých: Khëi Çu 3.240ha vµ ang tiõp tôc

Chi tiết hơn

Bai 2-Tong quan ve cac Thiet ke NC thuong dung trong LS ppt

Bai 2-Tong quan ve cac Thiet ke NC thuong dung trong LS ppt Bài 2 Tổng quan về các loại thiết kế NC thường áp dụng trong bệnh viện PGS.TS. L u Ngäc Ho¹t Viện YHP và YTCC Trường ĐHY Hà Nội Câu hỏi Theo Anh/Chị các bác sỹ bệnh viện thường sử dụng các loại thiết kế

Chi tiết hơn

Ch­ng 6

Ch­ng 6 Ch ng 6 Hecni (Hernia) (tho t vþ) I. Kh i niöm vò hecni 1. Þnh nghüa Hecni lµ chø mét phçn néi t¹ng tõ trong xoang bông tho t ra n»m ë vþ trý kh c, phçn néi t¹ng Êy lu«n îc phóc m¹c che phñ, da vïng bông

Chi tiết hơn

Microsoft Word - mau dang ky xet tuyen VLVH_2017.doc

Microsoft Word - mau dang ky xet tuyen VLVH_2017.doc Bé Gi o dôc vµ µo t¹o Tr êng H KTQD M ng ký :... PhiÕu ng ký xðt tuyón sinh ¹i häc h nh thøc VLVH Kú xðt tuyón: Ngµy 8, 9 th ng 8 n m 2017 t¹i... Hä vµ tªn (viõt b»ng ch in hoa cã dêu)...nam(0), n (1)...

Chi tiết hơn

Microsoft Word - DLVN

Microsoft Word - DLVN v n b n kü thuët o l êng viöt nam LVN 140 : 004 Èm kõ Assman - Quy tr nh kióm Þnh Assman aspirated hygrometers - Methods and means of verification 1 Ph¹m vi p dông V n b n kü thuët nμy quy Þnh quy tr nh

Chi tiết hơn

chieu sang nhan tao.pdf

chieu sang nhan tao.pdf Nhãm T ChiÕu nh n t¹o c c nhµ c«ng nghiöp vµ c«ng tr nh c«ng nghiöp Artificial lighting in industrial buildings and industrial works Tiªu chuèn nµy îc sö dông Ó thiõt kõ chiõu nh n t¹o bªn trong, bªn ngoµi

Chi tiết hơn

Giá trị nguyên tố của đa thức bất khả quy

Giá trị nguyên tố của đa thức bất khả quy ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KHOA HỌC NGUYỄN THỊ LINH GIÁ TRỊ NGUYÊN TỐ CỦA ĐA THỨC BẤT KHẢ QUY LUẬN VĂN THẠC SĨ TOÁN HỌC Thái Nguyên - 2014 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KHOA HỌC NGUYỄN THỊ

Chi tiết hơn

PhÇn 1: Giíi thiÖu

PhÇn 1: Giíi thiÖu X héi häc sè 4 (84), 2003 47 Mét nh gi nhanh vò ch ng tr nh truyòn th«ng thö nghiöm Meena ë ViÖt Nam Bïi Quang Dòng 1. Giíi thiöu Ch ng tr nh truyòn th«ng nhiòu mæt Meena lµ s ng kiõn truyòn th«ng theo

Chi tiết hơn

Ch­¬ng tr×nh khung gi¸o dôc ®¹i häc

Ch­¬ng tr×nh khung gi¸o dôc ®¹i häc Ch tr nh khung gi o dôc ¹i häc Tªn ch tr nh: Tin häc Tr nh é Cao ¼ng Ngµnh Tin häc Lo¹i h nh ChÝnh quy Khung Ch tr nh µo t¹o chuyªn ngµnh nh tin häc: TT 7.1. KiÕn thøc gi o dôc ¹i c : Khèi kiõn thøc/h

Chi tiết hơn

Microsoft Word - SKKN VAN.doc

Microsoft Word - SKKN VAN.doc ` A. Më Çu I. Lý do chän Ò tµi: Tôc ng cã c u Tre giµ m ng mäc nã thó hiön îc niòm hy väng, niòm tin t ëng chñ nh n t ng lai cña Êt n íc. Lµ sù kõt tinh bòn v ng cho nòn t ng x héi. X héi cµng v n minh

Chi tiết hơn

Microsoft Word - TCVN doc

Microsoft Word - TCVN doc tcvn T i ª u c h u È n q u è c g i a ISO 10333 5 : 2001 XuÊt b n lçn 1 HÖ thèng chèng r i ng c nh n PhÇn 5: C c bé phën nèi cã cæng tù ãng vµ tù kho Personal fall-arrest systems - Part 5 : Connectors with

Chi tiết hơn

Microsoft Word - Lessons from Van Chan and Mu Cang Chai VN

Microsoft Word - Lessons from Van Chan and Mu Cang Chai VN Ph n tých vµ ph t trión thþ tr êng: Nh ng bµi häc thu îc tõ kinh nghiöm thùc Þa ë hai x thý ióm t¹i c c huyön Mï C ng Ch i vµ V n ChÊn tønh Yªn B i Isabelle Lecup Th ng 6/1999 Bé N«ng NghiÖp vµ Ph t trión

Chi tiết hơn

7.mdi

7.mdi TIÕP THÞ TH VIÖN QUA M¹NG INTERNET NguyÔn H u NghÜa T rong ho¹t éng th viön vµ th«ng tin, kh i niöm marketing kh«ng cßn xa l¹. C c c u hái îc a ra th o luën rêt nhiòu xung quanh chñ Ò cã ph i tr tiòn hay

Chi tiết hơn

Së gi o dôc vµ µo t¹o h ng yªn Tr êng trung häc phæ th«ng mü hµo S ng kiõn kinh nghiöm Tªn Ò tµi: Mét sè biön ph p qu n lý nh»m n ng cao chêt l îng d¹

Së gi o dôc vµ µo t¹o h ng yªn Tr êng trung häc phæ th«ng mü hµo S ng kiõn kinh nghiöm Tªn Ò tµi: Mét sè biön ph p qu n lý nh»m n ng cao chêt l îng d¹ Së gi o dôc vµ µo t¹o h ng yªn Tr êng trung häc phæ th«ng mü hµo S ng kiõn kinh nghiöm Tªn Ò tµi: Mét sè biön ph p qu n lý nh»m n ng cao chêt l îng d¹y häc ë tr êng THPT Mü hµo huyön mü hµo tønh h ng yªn

Chi tiết hơn

Tæng môc lôc t¹p chÝ luËt häc n¨m 2004

Tæng môc lôc t¹p chÝ luËt häc n¨m 2004 Tæng môc lôc n m 2012 LÝ luën, lþch sö nhµ n íc vµ ph p luët 1 TS. Hoµng xu n ch u C c h íng tiõp cën trong nghiªn cøu khoa häc ph p lý ë ViÖt Nam 7 16 2 Sù l nh ¹o cña ng céng s n ViÖt Nam èi víi Nhµ

Chi tiết hơn

Bé gi o dôc vμ μo t¹o Æng thþ lanh (Chñ biªn) hoμng cao c ng - lª thþ tuyõt mai - trçn thþ minh ph ng TiÕng ViÖt 1 tëp mét s ch gi o viªn (T i b n lçn

Bé gi o dôc vμ μo t¹o Æng thþ lanh (Chñ biªn) hoμng cao c ng - lª thþ tuyõt mai - trçn thþ minh ph ng TiÕng ViÖt 1 tëp mét s ch gi o viªn (T i b n lçn Bé gi o dôc vμ μo t¹o Æng thþ lanh (Chñ biªn) hoμng cao c ng - lª thþ tuyõt mai - trçn thþ minh ph ng TiÕng ViÖt 1 tëp mét s ch gi o viªn (T i b n lçn thø m êi mét) NHμ XUÊT B N GI O DôC viöt nam B n quyòn

Chi tiết hơn

TCXDVN

TCXDVN Ch ng 12 TiÖn nghi vµ an toµn Môc tiªu C c quy Þnh trong ch ng nµy nh»m: 1) B o m iòu kiön, m«i tr êng sèng hîp vö sinh, tiön nghi vµ an toµn cho ng êi sö dông bªn trong c«ng tr nh. 2) B o vö c«ng tr nh

Chi tiết hơn

vncold.vn

vncold.vn ph t trión b m va, b m thuû lu n, thuû iön nhá phôc vô c«ng nghiöp ho, hiön ¹i ho n«ng th«n miòn nói TS. Hoµng V n Th¾ng 1 Tãm t¾t: N íc ta cã nguån thñy n ng phong phó, nõu îc khai th c sï gãp phçn ph

Chi tiết hơn

S¸ch h­íng dÉn cho n«ng d©n miÒn nói

S¸ch h­íng dÉn cho n«ng d©n miÒn nói S ch h íng dén cho n«ng d n miòn nói c ch trång c i b¾p Môc lôc C c lo¹i rau hä thëp tù... 4 Lµm Êt v ên m... 7 Ch m sãc c y gièng... 10 Lu n canh c y trång... 13 Lµm Êt trång c i b¾p... 14 Bãn thóc...

Chi tiết hơn

PhÇn 9 - MÆt cÇu vµ hÖ mÆt cÇu

PhÇn 9 - MÆt cÇu vµ hÖ mÆt cÇu Tiªu chuèn thiõt kõ cçu 390 PhÇn 9 - MÆt cçu vµ hö mæt cçu 9.1. Ph¹m vi PhÇn nµy bao gåm c c quy Þnh Ó ph n tých vµ thiõt kõ mæt cçu vµ hö mæt cçu b»ng bª t«ng vµ kim lo¹i vµ c c tæ hîp cña chóng chþu

Chi tiết hơn

Danh sách khoá luận năm 2008 ngành QTKD.xls

Danh sách khoá luận năm 2008 ngành QTKD.xls ¹i häc quèc gia hµ néi Tr êng ¹i häc kinh tõ th viön DANH S CH KHO LUËN TèT NGHIÖp ngµnh qu n trþ kinh doanh n m 2008 TT KÝ hiöu Hä vµ tªn 1 K 538 L u Hoµng Anh Tªn Ò tµi Hoµn thiön c«ng t c x y dùng v

Chi tiết hơn

Bé X©y dùng Céng hoµ x• héi chñ nghÜa ViÖt nam

Bé X©y dùng Céng hoµ x• héi chñ nghÜa ViÖt nam Bé x y dùng Sè: 788/Q -BXD Céng hoμ x héi chñ nghüa ViÖt Nam éc lëp - Tù do - H¹nh phóc Hµ Néi, ngµy 26 th ng 8 n m 2010 QuyÕt Þnh VÒ viöc c«ng bè H íng dén o bãc khèi l îng x y dùng c«ng tr nh Bé tr ëng

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsBFCEA70C9BDD3CD147256CE CBFCEA

file://D:MRC964MI-docsBFCEA70C9BDD3CD147256CE CBFCEA Page 1 of 6 kõt qu Nghiªn cøu trång rõng Tr m tr¾ng (Canarium album Raeusch) lµm nguyªn liöu gç d n Ph¹m nh Tam TrÇn L m ång-nguyôn SÜ ng* I.- Më Çu: Tr m tr¾ng (Canarium album Raeusch) lµ c y gç b n Þa

Chi tiết hơn

Microsoft PowerPoint - Cay keo.ppt

Microsoft PowerPoint - Cay keo.ppt Ch n nu«i tr u bß Cμy kðo NỘI DUNG C së khoa häc cña sù co c nh gi kh n ng lao t c cña tr u bß Nh ng nh n tè nh h ëng søc lao t c Nu«i d ìng tr u bß cµy kðo Ch m sãc tr u bß cµy kðo Chän läc vµ sö dông

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsC80F76987BE6A455C72567C20006DBA8C80F7

file://D:MRC964MI-docsC80F76987BE6A455C72567C20006DBA8C80F7 Page 1 of 10 MARD Dù n Ph t trión L m nghiöp X héi S«ng µ Sè 3 Chuyªn Ò vò "Qui Ho¹ch Sö Dông Êt vµ Giao Êt Giao Rõng" Trong sè nµy: Th tæng biªn tëp Qui ho¹ch sö dông Êt vµ giao Êt giao rõng: c së Ó qu

Chi tiết hơn

ThS

ThS 1. giíi thiöu chung 1.1. Më Çu Khu c«ng nghiöp (KCN) ãng mét vai trß v«cïng quan träng thóc Èy qu tr nh c«ng nghiöp hãa ë hçu hõt c c quèc gia trªn thõ giíi, Æc biöt lμ c c n íc ang ph t trión ë ch u.

Chi tiết hơn

Lêi nãi ®Çu

Lêi nãi ®Çu Môc lôc Môc lôc...1 Lêi nãi Çu...3 Tæng quan vò ch ng tr nh San NÒn...4 Mét sè quy Þnh chung cña ch ng tr nh San NÒn...6 I. n vþ sö dông...6 II. HÖ to¹ é...6 III. Biªn giíi h¹n...6 IV. êng ång møc...6

Chi tiết hơn

C«ng ty Cæ phçn TËp oµn th I hßa B o c o Tµi chýnh hîp nhêt Quý I (ch a îc kióm to n)

C«ng ty Cæ phçn TËp oµn th I hßa B o c o Tµi chýnh hîp nhêt Quý I (ch a îc kióm to n) C«ng ty Cæ phçn TËp oµn th I hßa B o c o Tµi chýnh hîp nhêt Quý I - 2011 (ch a îc kióm to n) C«ng ty cæ phçn tëp oµn Th i HßaviÖt nam Sè 352 êng Gi i phãng - Thanh Xu n - Hµ Néi B o c o tµi chýnh hîp nhêt

Chi tiết hơn

NÂNG CAO VAI TRÒ THÔNG TIN ĐỐI NGOẠI CỦA TỜ NEWSLETTER - BẢN TIN TIẾNG ANH CỦA TRUNG TÂM TIN HỌC BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐỐI VỚI ĐỘC GI

NÂNG CAO VAI TRÒ THÔNG TIN ĐỐI NGOẠI CỦA TỜ NEWSLETTER - BẢN TIN TIẾNG ANH CỦA TRUNG TÂM TIN HỌC BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐỐI VỚI ĐỘC GI X héi häc sè 4 (92), 2005 71 nh gi hiöu qu truyòn th«ng cña tê Newsletter - B n tin èi ngo¹i thuéc Bé N«ng nghiöp vµ Ph t trión n«ng th«n Hå kim uyªn I. DÉn nhëp Trong nh ng n m gçn y, cïng víi sù hîp

Chi tiết hơn

CÔNG TY CỔ PHẦN DỊCH VỤ XUẤT BẢN GIÁO DỤC HÀ NỘI 187B Giảng Võ Quận Đống Đa Thành phố Hà Nội Điện thoại : (04) (04) ; Fax : (04)

CÔNG TY CỔ PHẦN DỊCH VỤ XUẤT BẢN GIÁO DỤC HÀ NỘI 187B Giảng Võ Quận Đống Đa Thành phố Hà Nội Điện thoại : (04) (04) ; Fax : (04) CÔNG TY CỔ PHẦN DỊCH VỤ XUẤT BẢN GIÁO DỤC HÀ NỘI 187B Giảng Võ Quận Đống Đa Thành phố Hà Nội Điện thoại : (04) 3.5121974 (04) 3. 6210196 ; Fax : (04) 3.6210201 ; Email : phathanh@xbgdhn.vn hoặc các cửa

Chi tiết hơn

II V n kiön ng toµn tëp V N KIÖN NG TOµN TËP XUÊT B N LÇn THø nhêt THEO QUYÕT ÞNH CñA ban bý th TRUNG NG NG CéNG S N VIÖT NAM, sè 208-q /tw, ngµy 1 th

II V n kiön ng toµn tëp V N KIÖN NG TOµN TËP XUÊT B N LÇn THø nhêt THEO QUYÕT ÞNH CñA ban bý th TRUNG NG NG CéNG S N VIÖT NAM, sè 208-q /tw, ngµy 1 th II V N KIÖN NG TOµN TËP XUÊT B N LÇn THø nhêt THEO QUYÕT ÞNH CñA ban bý th TRUNG NG NG CéNG S N VIÖT NAM, sè 208-q /tw, ngµy 1 th ng 11 n m 2013 HéI ång XUÊT B N L HåNG ANH Chñ tþch Héi ång INH THÕ HUYNH

Chi tiết hơn

Benh hoc lao

Benh hoc lao Bµi 8 Lao x ng khíp Môc tiªu 1. Tr nh bµy îc c c triöu chøng l m sµng cña lao cét sèng. 2. Tr nh bµy îc c c triöu chøng cën l m sµng cña lao cét sèng. 3. Nªu îc c c yõu tè chèn o n x c Þnh lao cét sèng.

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - Pending89BD91864ECFCC9C4

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - Pending89BD91864ECFCC9C4 Page 1 of 12 B o c o kh o s t chèn o n vò b o tån vµ c c c héi ph t trión t¹i vïng Öm khu b o tån kî gç (phçn 1) 1.më Çu Ph n tých vµ ph t trión thþ trêng (MA&D) lµ mét ph ng ph p îc thõ giíi c«ng nhën

Chi tiết hơn

Microsoft Word - VK Dang TT - Tap 46

Microsoft Word - VK Dang TT - Tap 46 ng Céng s n ViÖt Nam V n kiön ng toµn tëp tëp 46 1985 Nhµ xuêt b n chýnh trþ quèc gia hµ néi - 2006 3 4 V n kiön ng toµn tëp Þnh, th«ng tri... cña Bé ChÝnh trþ, Ban BÝ th... MÆc dï chóng t«i cã nhiòu cè

Chi tiết hơn

Microsoft Word - Ministry project formatted VN.doc

Microsoft Word - Ministry project formatted VN.doc HiÖn tr¹ng qu n lý rõng céng ång mét sè tønh vïng miòn nói B¾c Bé vµ Ò xuêt Þnh h íng chýnh s ch khuyõn khých ph t trión rõng céng ång ë ViÖt Nam Ph¹m Xu n Ph ng Vô chýnh s ch Bé N«ng nghiöp vµ Ph t trión

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docså4FF97F105CC2E47256A3B0016C7DEå4F

file://D:MRC964MI-docså4FF97F105CC2E47256A3B0016C7DEå4F Page 1 of 14 HÖ thèng µo t¹o lëp kõ ho¹ch ph t trión th«n b n (VDP) SFDP - Tµi liöu lµm viöc No. 7 Klaus Kirchmann ChiÕn lîc µo t¹o cña dù n vò lëp kõ ho¹ch ph t trión th«n b n ë hai tønh S n la vµ Lai

Chi tiết hơn

Slide 1

Slide 1 X c Þnh v a x éng m¹ch c nh b»ng siªu m doppler ë bönh nh n t ng huyõt p vµ c c yõu tè liªn quan PGS.TS. T«v n h I TS. Bïi Xu n TuyÕt 1 Æt VÊn Ò VX M lµ mét trong nh ng bönh phæ biõn G y tæn th ng m¹ch

Chi tiết hơn

Bé Gi o dôc vμ μo t o NguyÔn Quang Vinh (Tæng Chñ biªn) hoμng th s n (Chñ biªn) - nguyôn ph ng nga - tr nh th b ch ngäc (T i b n lçn thø m êi mét) Nhμ

Bé Gi o dôc vμ μo t o NguyÔn Quang Vinh (Tæng Chñ biªn) hoμng th s n (Chñ biªn) - nguyôn ph ng nga - tr nh th b ch ngäc (T i b n lçn thø m êi mét) Nhμ Bé Gi o dôc vμ μo t o NguyÔn Quang Vinh (Tæng Chñ biªn) hoμng th s n (Chñ biªn) - nguyôn ph ng nga - tr nh th b ch ngäc (T i b n lçn thø m êi mét) Nhμ xuêt b n gi o dôc viöt nam {[[W+bz0FkV43GmRt7u4DpvuYxd]]}

Chi tiết hơn

Microsoft Word - Phan II. Chuong 1 Nhung khai niem co ban.doc

Microsoft Word - Phan II. Chuong 1 Nhung khai niem co ban.doc PhÇn II. C häc vët r¾n biõn d¹ng Môc Ých cña phçn nμ nh»m trang bþ cho sinh viªn nh ng kiõn thøc c b n vò viöc týnh to n, thiõt kõ c c chi tiõt m, kõt cêu c«ng tr nh. Ch ng 1. h ng kh i niöm c b I. hiöm

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - Pending85DD70B7B3EE42B74

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - Pending85DD70B7B3EE42B74 Page 1 of 12 MARD Dù n Ph t trión L m nghiöp X héi S«ng µ Sè 5 Chuyªn Ò Æc biöt vò " µo t¹o" Trong sè nµy: Néi dung: trang Th cña tæng biªn tëp µo t¹o vµ t ng cêng n ng lùc ë Dù n PTLNXH S«ng µ 1 C c thµnh

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - PendingC C02AC24

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - PendingC C02AC24 Page 1 of 21 Bé N«ng NghiÖp vµ Ph t trión N«ng th«n Ch ng tr nh Ph t trión N«ng th«n MiÒn nói ViÖt Nam - Thôy ión 1996-2001 Theo dâi quü ph t trión x vµ th«n b n: Sè liöu & ph n tých diön îc hëng quü vµ

Chi tiết hơn

Microsoft Word - Phan II. Chuong 6 Thanh chiu luc phuc tap.doc

Microsoft Word - Phan II. Chuong 6 Thanh chiu luc phuc tap.doc Ch ng 6. thanh chþu lùc phøc t¹p I. Kh i niöm Khi trªn CN cña thanh uêt hiön tõ hai thμnh phçn néi lùc trë lªn th gäi lμ thanh chþu lùc phøc t¹p. VÝ dô, mét trôc truòn võa chþu o¾n võa chþu uèn, Tæng qu

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - Pending8CA5D283C41C39164

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - Pending8CA5D283C41C39164 Page 1 of 62 Bé N«ng nghiöp vµ ph t trión n«ng th«n Vô Hîp t c quèc Tõ èi t c Dù n Trång míi 5 triöu ha Rõng B o c o nhãm chuyªn tr ch III nh gi nhu cçu Çu t vµ hç trî cho ngµnh l m nghiöp vµ c chõ hç

Chi tiết hơn

Microsoft Word - SKKN Ung dung Toan cho bai toán cuc tri Vat Li.doc

Microsoft Word - SKKN Ung dung Toan cho bai toán cuc tri Vat Li.doc PhÇn I - më Çu i c së khoa häc cña Ò tµi Trong ch ng tr nh THPT, ë bêt k khèi líp nµo, ch ng phçn nµo còng Òu cã lo¹i bµi tëp: t m gi trþ cùc ¹i hay cùc tióu cña ¹i l îng khi ¹i l îng thay æi (bµi to n

Chi tiết hơn

file://Z:ProjectActive ProjectsMRC964DataMI-docsSingleFil

file://Z:ProjectActive ProjectsMRC964DataMI-docsSingleFil Page 1 of 71 Bé N«ng NghiÖp vµ Ph t trión N«ng th«n Ch ng tr nh Ph t trión N«ng th«n MiÒn nói ViÖt Nam - Thôy ión 1996-2001 Ph n tých nh gi t nh h nh trión khai thùc hiön chýnh s ch, thó chõ qu n lý l

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - Pending9C9AC2E521FF09764

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - Pending9C9AC2E521FF09764 Page 1 of 18 Nh ng vên Ò giíi TRONG PH NG PH P QUY HO¹CH sö DôNG ÊT Vµ giao Êt giao rõng cã ngêi d n tham gia cña dù n ph t trión LNXH S«ng µ B o c o t vên trong níc sè 11 NguyÔn øc TruyÕn NguyÔn ThÞ NguyÖt

Chi tiết hơn

Microsoft Word RHC - BAO CAO THUONG NIEN NAM 2008.doc

Microsoft Word RHC - BAO CAO THUONG NIEN NAM 2008.doc B o c o Yaly, ngμy 08 th ng 04 n m 2009 th êng niªn c«ng ty cæ phçn thñy iön Ry Ninh II n m 2008 I. LÞch sö ho¹t éng cña c«ng ty 1. Nh ng sù kiön chýnh. C«ng tr nh thuû iön Ry Ninh II chýnh thøc khëi c«ng

Chi tiết hơn

Microsoft Word - Van.Doc

Microsoft Word - Van.Doc B Khung ph n phèi ch ng 1 líp 10 C n m häc : 35 tuçn x 3tiÕt/tuÇn = 105 tiõt Häc k I : 18 tuçn x 3tiÕt/tuÇn = 54 tiõt Häc k II : 17tuÇn x 3tiÕt/tuÇn = 51 tiõt tr nh Häc k I TuÇn 1 TiÕt 1 Õn tiõt 3 (V n,

Chi tiết hơn

Bé GI O DôC Vμ μo T¹O Æng øc th¾ng (Tæng Chñ biªn) nguyôn øc h¹nh (Chñ biªn) NguyÔn quyõt chiõn NguyÔn øc ng L ng thþ hiªn nguyôn v n quý Ph¹m v N tha

Bé GI O DôC Vμ μo T¹O Æng øc th¾ng (Tæng Chñ biªn) nguyôn øc h¹nh (Chñ biªn) NguyÔn quyõt chiõn NguyÔn øc ng L ng thþ hiªn nguyôn v n quý Ph¹m v N tha Bé GI O DôC Vμ μo T¹O Æng øc th¾ng (Tæng Chñ biªn) nguyôn øc h¹nh (Chñ biªn) NguyÔn quyõt chiõn NguyÔn øc ng L ng thþ hiªn nguyôn v n quý Ph¹m v N thao (T i b n lçn thø t, cã chønh lý vµ bæ sung) NHμ XUÊT

Chi tiết hơn

Annual report V 2004.qxd

Annual report V 2004.qxd Military Bank 2 3 Military Bank Annual report Néi dung / contents Giíi thiöu chung vò ng n hµng Background Sè liöu tµi chýnh giai o¹n 1994-2004 Financial highlight from 1994-2004 M«h nh tæ chøc Organizational

Chi tiết hơn

Marketing du lich-lythuyet

Marketing du lich-lythuyet Ch ng I Lý luën chung vò Marketing - Mix trong du lịch 1. Mét sè kh i niöm chung vò hö thèng Marketing trong DL: 1.1. Marketing trong DL: Víi nòn kinh tõ thþ tr êng hiön nay, sù c¹nh tranh ngµy cµng trë

Chi tiết hơn

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - Pending!D3B7DC37FE147A4

file://D:MRC964MI-docsSingleFile - Pending!D3B7DC37FE147A4 Page 1 of 43 Hîp t c Kü thuët ViÖt nam - øc Dù n Ph t trión l m nghiöp X héi S«ng µ Bé N«ng nghiöp & Ph t trión N«ng th«n - GTZ/GFA Quy ho¹ch sö dông Êt vµ giao Êt giao rõng ë ViÖt Nam Æc biöt xem xðt

Chi tiết hơn

Ch­¬ng tr×nh khung gi¸o dôc ®¹i häc

Ch­¬ng tr×nh khung gi¸o dôc ®¹i häc Tªn ch tr nh: S ph¹m Gi o dôc c«ng d n Sö Tr nh é µo t¹o: Cao ¼ng Ngµnh µo t¹o: S ph¹m Gi o dôc c«ng d n Lo¹i h nh µo t¹o: ChÝnh quy Néi dung ch tr nh: Ch tr nh khung gi o dôc ¹i häc Sè TT Khèi kiõn thøc/h

Chi tiết hơn

Bµi ging cÇu thÐp

Bµi ging cÇu thÐp 6.5. c c tr¹ng th i giíi h¹n Bµi gi ng cçu thðp (trých dén trong tiªu chuèn 22tcn-272-05 ) 6.5.1. Tæng qu t Æc týnh kõt cêu cña c c bé phën îc lµm tõ thðp hoæc thðp phèi hîp víi c c vët liöu kh c, ph i

Chi tiết hơn